מרכז הידע איתנים

זוג מתבונן במסמך ומחשבון

ארגון חוב מחדש בבנק – האם זה ייפגע בי בעתיד?

נתחיל ברקע-   כאשר משק בית לוקח הלוואות ממספר נותני אשראי, משק הבית יכול להגיע למצב שההחזר החודשי כבד עליו, במצב שכזה מומלץ לעשות איחוד הלוואות לתוך הלוואה אחת בפריסה ארוכה יותר, ובפריסה שמתאימה למשק הבית בתנאי שנקבל ריביות סבירות,

למאמר המלא
אדם מחשב בעזרת מחשבון

מדריך לשימוש במחשבון משכנתה

  הדרך אל המשכנתה היא תהליך מורכב המשלב בחינה של פרמטרים שונים, כאשר מרבית המוחלט של הלווים מתחילים את התהליך באמצעות שימוש במחשבון המהווה סימולטור משכנתה, ושואבים ממנו את ההערכה הראשונית. ניתן למצוא מחשבון משכנתה באתרי הבנקים, באתרים פיננסיים ובאתרי

למאמר המלא
אדם מחשב במחשבון

מס שבח – מוטי ישראל – יועץ משכנתאות

    מהו מס שבח? כיצד הוא מחושב? האם ניתן להימנע ממנו והאם לאחר ששילמנו אותו נוכל לקבל החזר על התשלום?    סיפור מקרה 1: זוג חתמו על חוזה לרכישת נכס כשבכוונתם למכור את אחד הנכסים שברשותם. הם חתמו על

למאמר המלא
תמונת גרפים

האינפלציה בישראל ,הנביאים שיוצאים מכל מקום ואיך הכול קשור אלינו יועצי ויועצות המשכנתא בישראל.

מכירים את זה שמפחידים אתכם בשביל להפחיד אתכם? זה קורה באולפני הטלוויזיה וברשתות החברתיות לרוב בצורה שטחית ולא מקצועית ובפרק זמן או מלל מאוד קצרים ולא מנומקים. מכירים את זה שאנשים מספרים לכם כמה רע הולך להיות בשביל שיוכלו להגיד

למאמר המלא
אדם מצביע על גרף

התמהיל המומלץ לתקופה של עליית ריבית- מאמר מאת אירית מירושניקוב

    ב4.7.22 בנק ישראל הודיע על העלאת ריבית בנק הבסיסית במשק ל1.25% . מדובר בעלייה השלישית בתקופה האחרונה ומטרת בנק ישראל היא להתמודד עם האינפלציה. העלאת ריבית בנק ישראל משפיעה ישירות על ריבית הפריים שהיא מרכיב בהלוואות, פקדונות, חסכונות,

למאמר המלא
שני גברים מתייעצים מול לפטופים

מה לעשות במידה ומונה כונס על הנכס שלי?

נתחיל ברקע-   מה הוא כונס נכסים? כונס נכסים, הינו בדרך כלל עורך דין מטעם בית משפט / בנק שמונה על נכס מסוים כדי למכור אותו לצד ג'. כונס נכסים ימונה כאשר בן אדם נפטר ויש יורשים שלא מסתדרים ביניהם,

למאמר המלא

השפעת הגרייס על המשכנתה – מאת רעות ורון קדמי

  קניית נכס שעדיין לא נבנה מקבלן, "על הנייר" במילים אחרות, מובילה אותנו הרבה פעמים למצב שבו אנחנו ממתינים שנה שנתיים עד לסיום הבנייה. בנתיים אנחנו גרים בשכירות ונאלצים לשלם גם עבור שכירות וגם עבור המשכנתה. לפעמים את כל סכום

למאמר המלא

המדריך המלא לבחירת יועץ משכנתאות

אנשים בעולם כבר מזמן הבינו ואנשים בישראל התחילו להבין שלבנקים למשכנתאות לא הולכים לבד אלה עם יועץ משכנתאות מוסמך שזאת העבודה שלו. למה זה המצב? הרי שירות של ייעוץ משכנתאות עולה כסף ואפשר ללכת לבד לעשות את זה. הרשתות החברתיות,

למאמר המלא

המדריך השלם לאינפלציה והמשכנתה שלכם

אינפלציה היא עליית מחירים ששוחקת את ערך הכסף. למה מחירים עולים? יש משפט יפה של הכלכלן מילטון פרידמן שאמר ש"אם יש יותר מדי כסף, שרודף אחר מעט מדי סחורה – המחירים יעלו". כמובן שיש עוד גורמים עליהם נרחיב בהמשך. למה

למאמר המלא
איש מחשב לפי גרפים

מדריך לבניית תמהיל משכנתה בשוק של ריביות עולות

בימים אלה אנחנו חווים עליית ריבית משמעותית בישראל. עליית הריבית הזאת בעייתית לנוטלי המשכנתאות ממספר כיוונים ובמדריך הזה נפרט מה כן אפשר לעשות בשביל להוציא את הטוב ביותר מהמשכנתה האישית שלכם גם בתקופה כזאת. קודם כל ולפני הכול, על מנת

למאמר המלא
אייקון אחוזים

עמלות פירעון מוקדם משכנתא

  רוב האנשים מכירים את המושג "קנס יציאה" או בשמו המקצועי "עמלת פירעון" מוקדם. אם החלטתם לפרוע חלק מהמשכנתא או את כולה לפניי הזמן חשוב להכיר איזה עמלות תצטרכו לשלם. סוגי העמלות: עמלה תפעולית – עמלה על סך 60 ₪

למאמר המלא
ילד מצביע מעלה

חינוך פיננסי לילדים

    לרוב הורים נמנעים מלשתף את ילדיהם בנושאים כלכליים ופיננסים, ולא רק זאת, הם מאפשרים להם יותר, וללא גבולות. אלו דברים שגורמים לכך שילדים גדלים בחסר של ידע פיננסי, שזו מיומנות חיים בסיסית.  הדבר הראשון שהורים צריכים לעשות על

למאמר המלא
דגם בית ומטבעות

האם ע"י חתימת ערבות להלוואה אנו עלולים להיפגע?

      נתחיל ברקע- כאשר אנחנו מבקשים הלוואה, הבנק מוציא עלינו דוח נתוני אשראי. הסבר על הדוח ראו כתבה מעמיקה בנושא מהו דוח נתוני אשראי.  בקיצור, בדוח נתוני האשראי מופיע כל המידע על הלוואות פעילות ושאינם פעילות כולל ההלוואות

למאמר המלא
אדם מחזיק נייד וכרטיס אשראי

איך מומלץ לשלם כל חודש את המשכנתא?

    כאשר אנו לוקחים הלוואת משכנתא מהבנק, אנו חותמים על טופס הקמת הרשאה לחיוב החשבון, והבנק שנותן לנו משכנתא מחייב את חשבון העובר ושב (עו"ש) שלנו כל חודש בסכום החיוב החודשי. הקפדה על כיבוד החיוב על ידי הבנק שלנו

למאמר המלא
תמונת חצים

ההבדל בין לקוח מוגבל למוגבל חמור

      מה זה לקוח מוגבל ? לקוח מוגבל הינו לקוח שחזרו לו באותו חשבון בנק 10 שיקים במהלך השנה האחרונה.   מה זה מוגבל חמור ? לקוח מוגבל חמור הינו אחד משני האופציות:   במהלך השנה שהוא מוגבל

למאמר המלא
אישה מצביעה לשני כיוונים שונים

משכנתה הפוכה

   מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת רשת איתנים.   סוד ידוע הוא שרבים מהישראלים מקבלים סיוע כלכלי מהוריהם גם כשהם הורים בעצמם. משפחות צעירות מתקשות לסיים את החודש ללא עזרה זאת. חלק מההורים עוזרים לילדיהם בכל חודש או כמה פעמים

למאמר המלא
אדם מחזיק שני חלקי פאזל

מהו פתרון בית ספר של הבנקים ולמה?

  מאמר מאת רעות ורון קדמי.   אתם רוצים לרכוש נכס, צריכים עזרה במימון וניגשים לבנק. לבנק יש עשרות ומאות לקוחות מידי חודש שמבקשים משכנתה לרכישת בית. מספר הבנקאים הוא קטן ביחס למספר הבקשות. אין זה אומר שכל הבקשות נסגרות

למאמר המלא
דגם של בית וניירת

תמהיל משכנתא

תמהיל המשכנתה שמתאים לתקופה של עליית ריבית- מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות אחד המושגים החשובים בעולם המשכנתאות זה תמהיל של המשכנתה. הרבה אנשים מחפשים תמהיל משכנתה מומלץ או לדעת כמה משלמים לכל מאה אלף ₪.חשוב לדעת שתמהיל משכנתה זה

למאמר המלא
מגדלים

עסקאות בנדל"ן מניב ואקזיט ותמהיל משכנתא מומלץ 

  לאחרונה אנו מזהים מגמה של עסקאות בנדל"ן מניב או/ו בעסקאות אקזיט, וזאת באמצעות שימוש נכון במינוף פיננסי, הניתן על ידי הבנקים למשכנתאות או בעזרת מימון חוץ בנקאי. למרות שמרנות היתר של המערכת הבנקאית, עדיין ניתן ליהנות מאחוזי מימון גבוהים

למאמר המלא
כרטיס אשראי

מה משפיע על דוח נתוני האשראי שלנו?

    מה זה דוח נתוני אשראי ? ראו כתבה שלי מה מופיע בדוח נתוני אשראי. למה הבנקים מבקשים את הדוח? לפני שבנק מעמיד הלוואה / משכנתה / מסגרת בחשבון, הבנק פונה לאחת מלשכות האשראי כדי לקבל חיווי אשראי או

למאמר המלא
חץ מעל לבנים

לוחות סילוקין והשימוש הנכון בהם- רעות ורון קדמי 

    לוח סילוקין מציג את הדרך על פיה מוחזרת הלוואה, כשכל לוח סילוקין מייצג שיטת החזר שונה כך שבתום תקופת ההלוואה יוחזרו במלואם גם התשלומים על הריבית הנצברת לאורך חיי ההלוואה וגם התשלומים על הקרן שהיא הסכום אותו ניתן

למאמר המלא
אישה מסמנת עצור

הקפאת משכנתא

  כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של

למאמר המלא
איש מחשב לפי גרפים

 ריבית משכנתא קבועה צמודה מדד

מאמר מאת אהרן ברנד במאמר זה נסקר את אחד המסלולים שהבנקים מצעים לנו בתמהיל המשכנתא: משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד הוא מסלול בו המשכנתא תישא ריבית בסיסית קבועה, אך הקרן תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן שמתעדכן מידי חודש ב-15 לחודש. 

למאמר המלא
אנשים לוחצים ידיים

מה משפיע על ריבית בנק ישראל ?

  כידוע ריבית הפריים היא בעלת השפעה מרכזית על כל עולם ההלוואות, גם קצרות הטווח וגם ארוכות הטווח כמו המשכנתא שאנחנו כל-כך אוהבים לדבר עליה. פעם בחודש, בנק ישראל יכול להכריז על שינוי הריבית ולכן כדאי שנכיר קצת מה מוביל

למאמר המלא
שני אנשים חותמים על הסכם

המדריך המלא לניהול סיכונים במשכנתה שלכם.

  משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מה זאת אומרת? משכנתה בנויה ממסלולים. כל מסלול בנוי ממרכיבים פיננסים כמו ריבית, מדד המחירים לצרכן, נגזרות של אגרות חוב, מכשירים פיננסים כמו מלווה קצר מועד ועוד. כל המרכיבים האלה משתנים כל הזמן

למאמר המלא
יד כותבת במחברת

המדריך להכנת תיק משכנתה מושלם לבנקים

      כישלון בהכנה הוא הכנה לכישלון. זה משפט ידוע וכשמדברים על המשכנתה האישית שלכם הוא מאוד חשוב. אין לכם יותר מהזדמנות אחת להגיש את התיק שלכם לבנק כמו שצריך.   מה זה כמו שצריך?   זה אומר שהבנקאי

למאמר המלא
תמונת מבנה עתיק

יעוץ משפטי לרכישת נכס

  רכישת דירה היא למעשה העסקה המשמעותית ביותר והיקרה ביותר של משפחה. לכן, כאשר מתכוונים לרכוש נכס מקרקעין, יש חשיבות גדולה לקחת שרות של עורך דין המתמחה בנדל"ן לצורך ביצוע העסקה. חשוב גם לדעת באלו הוצאות נוספות כרוכה רכישה של

למאמר המלא
קוביות עץ סימן אחוזים וחיצים

ריבית הפד ואיך היא משפיעה עלינו / מוטי ישראל – יועץ משכנתאות

הפדרל ריזרב או בקיצור "הפד" שנקרא גם הבנק הפדרלי הוא בנק פרטי המשמש כסמכות המוניטרית (מווסת את כמות הכסף) העליונה והוא הבנק המרכזי של ארצות הברית. הוא נוסד בשנת 1913 בתגובה לסדרה של משברים פיננסיים ואם הזמן התפקידים והסמכויות שלו

למאמר המלא
קוביות ועליהן המילה אשראי באנגלית

מה מופיע בדוח נתוני האשראי שלנו?

  נתחיל ברקע-   מי מנפיק דוח נתוני אשראי? דוח נתוני אשראי מונפק ישירות על ידי בנק ישראל באזור האישי הממשלתי. ישנם כיום שני לשכות אשראי שמנפיקות דוחות ללקוחות: חברת BDI וחברת B&D.   מהיכן מגיע המידע לדוח נתוני האשראי?

למאמר המלא
זוג מחזיר מפתח לדירה

מה היא בקשת משכנתא מורכבת? מאמר מאת אריאלה אברהם

  כדי להסביר מהי בקשת משכנתא מורכבת, אתחיל בלהסביר מהי בקשת משכנתא רגילה וסטנדרטית: רכישה של נכס מגורים בודד או מחזור משכנתא קיימת על נכס בודד הכנסות – הכנסות הלקוח תקינות ועומדות בהנחיות הבנקים – ההכנסות מאפשרות לעמוד בהחזר משכנתא

למאמר המלא
קונסטרוקציית מבנה

מדד תשומות הבניה והמשכנתא שלכם – מאמר מאת יאנה דהן

  החלטתם לרכוש דירה מקבלן? כדאי שתקראו מאמר זה!!! מחיר הדירה מקבלן, בדרך כלל, יוצמד למדד תשומות הבנייה וישפיע באופן ישיר על המחיר הסופי של הדירה שרכשתם. מדד תשומות הבנייה נחוץ מכיוון שלרוב, קבלן צריך 2-3 שנים כדי להשלים בנייה

למאמר המלא
אם מתבונן בגרפים ונתונים

מסלול ריבית קבועה לא צמודה

 מאמר מאת אירית מירושניקוב -יועצת משכנתאות רשת איתנים   כשאתם ניגשים לבנק לקבל מידע לגבי קבלת המשכנתה, הבנקאי ידבר לרוב עם המושגים שאתם לא מכירים, שפה מקצועית של המשכנתאות ולא תמיד לבנקאי יש זמן ורצון להסביר לכם על כל מסלול

למאמר המלא
שני עובדי משרד יושבים מוללפטופ

האם כדאי לי לקחת יועץ משכנתא?

שלום עליכם,  אני חייב להודות שהתלבטתי לגבי הכותרת של המאמר. הרי אני יועץ משכנתא, ואם לא הייתי יודע שזה הכי כדאי שבעולם, לא הייתי עוסק בזה ! אז הכותרת יכולה בהחלט להישמע כמו סוג של שאלה רטורית, במיוחד אם המאמר

למאמר המלא
אדם מזין פרטי אשראי בלפטופ

מה ההבדל בין משכנתא להלוואה רגילה?

        באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות. "בטחון" ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל

למאמר המלא
אנשים בחליפות דנים על גרפים

מהי מדיניות פיסקאלית מרחיבה – מאת יאנה דהן

  המדיניות הפיסקאלית נמצאת באחריות הממשלה והיא כלי רב עצמה המסייע לממשלה לבצע שינויים במשק. רוב מוחלט של כלכלנים המובילים מסכים, שמדיניות פיסקאלית מרחיבה זוהי דרך התמודדות נכונה עם המשברים הכלכליים. כאשר ממשלה נוקטת מדיניות פיסקאלית מרחיבה היא מגדילה את הוצאותיה באופן

למאמר המלא
צנצנת עם מטבעות וערמת שטרות

 " פריים" ~מאמר מאת אהרן ברנד 

  מזל טוב אתם כבר אחרי חתימת חוזה ואתם בדרך לבנק אחרי כל כאבי הראש שכבר עברתם על הדרך. ואז הבנקאי  זורק לך שיש לך כמה מסלולים וגם את הפריים.   במאמר זה נסקר את מסלול הפריים מכל ההיבטים:   

למאמר המלא
שני אנשים עם לפטופ ומחשבון

ריבית הפריים ואיך היא משפיעה על המשכנתה שלי – מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

  כשאתם לוקחים הלוואה או משכנתה בטח שמעתם שאומרים לכם שהלוואה תהיה בריבית פריים מינוס או ריבית פריים פלוס. האם אתם באמת מבינים מה זה? האם אתם יודעים ממה מורכבת ריבית הפריים ואיך זה ישפיע על ההלוואה/משכנתה שלכם במידה וריבית

למאמר המלא
מטבעות וגרף

מחיקת BDI שלילי, טוב או לא?

  מה זה בכלל BDI ?   בעקרון חברת BDI הינה חברה שמונתה מטעם בנק ישראל כלשכה לאסוף מאגרי מידע על לקוחות מהבנקים, יחד איתה יש חברה בשם B&D. מאז שעבר חוק נתוני אשראי (ראה כתבה נפרדת – מהו חוק

למאמר המלא
אדם וחצים

ההיסטוריה של הריבית – מאמר מאת יאנה דהן

  הריבית הוא כלי בידי בנק ישראל לשליטה מוניטרית באינפלציה ולמטרות נוספות כגון עידוד הצמיחה במשק. לשיעור ריבית בנק ישראל ישנה השפעה עצומה על האקלים הכלכלי השורר בארץ: מדד המחירים לצרכן, אגרות חוב, המניות, מחירי הדירות וכו'. קביעת ריבית ברמה

למאמר המלא
אדם מחזיק ארנק ריק

אגרות חוב ממשלתיות – מה הסיפור שלהן?

  מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים. אגרות חוב(אג"ח) זו בעצם הלוואה שאנו מעניקים לחברה למטרה שהיא הציבה לעצמה. עבור הלוואה זו אנו מקבלים ריבית. מדובר בהלוואה שאנו נותנים לזמן קבוע מראש ומקבלים עליה ריבית. הלווה מבטיח לנו

למאמר המלא
אדם מצייר גרפים

צמוד או לא צמוד- זאת השאלה מאת- רון ורעות קדמי

  רגולצית בנק ישראל מורה לנו לקחת לפחות שליש מהמשכנתה בריבית קבועה. ריבית קבועה יכולה להיות צמודה למדד או לא צמודה למדד. אנחנו יכולים להחליט שאנחנו משלבים בניהם. כדי לבצע החלטות צריך לדעת מה הם היתרונות והחסרונות של כל מסלול,

למאמר המלא
ידיים מחזיקות מודל בית

משפרי דיור מאת רעות קדמי

  משפרי דיור הם מי שהיה בבעלותם נכס ב-3 השנים שקדמו לרכישת הדירה החדשה והנכס יימכר לא יאוחר מ-12 חודשים אחרי שיקבלו אישור לאכלוס הדירה בנוסף, משפרי דיור הם יחידים בני 35 ומעלה, או משפחה שבבעלות מי מבני הזוג דירת

למאמר המלא
תמונת אווירה אדם מול מסך

איך בונים תמהיל משכנתא עם מסלול פיתוי ? מאמר מאת שלמה אלמליח

 שלום עליכם ! במאמר הזה, אני רוצה לגעת בנושא שהוא מאוד חשוב, הייתי אומר קריטי אפילו. ואם תשאלו למה אני נשמע כל-כך דרמטי ? אז התשובה היא שזהו נושא שעלה המון למודעות של נוטלי המשכנתא בשנים האחרונות ובגלל שלא כולם

למאמר המלא
תמונת מודל של בית,ספר ופטיש בית משפט

מהו חוק נתוני אשראי?

  נתחיל בציטוט קצר מוויקיפדיה:  "חוק נתוני אשראי החדש מגדיר את המידע הפיננסי שנאסף על לקוחות גופים פיננסיים ודרכי הפצתו, ומסדיר דרך לשיתוף בנתוני אשראי של הגופים הפיננסים השונים. חוק זה נועד לקבוע הסדר לענייני האיסוף, הניהול והשימוש בנתוני האשראי.

למאמר המלא
אדם אוחז משקפיים

ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן מעלות וחסרונות -מאמר מאת אהרן ברנד.

  המשמעות של ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן:   המעלות והחסרונות במסלול הקל"צ:.  המעלות- הריבית הקבועה השקלית שאינה צמודה (קל"צ) היא מצב של וודאות מלאה  – אתם לוקחים משכנתא ויודעים בדיוק מה יקרה בהמשך, מה יהיו ההחזרים בכל

למאמר המלא
שעון חול עם מטבעות

ריבית בנק ישראל- מאמר מאת אהרן ברנד בעלים של ז.א.ב משכנתאות.

  בתקופה האחרונה אנחנו רואים עליה בכל סוגי הצריכה שלנו. במחירי הדלק, המזון, החשמל, השירותים השונים ועוד. העליות הללו נקראות בשפה הכלכלית 'אינפלציה'. מסתבר שהעליות הללו הולכות להשפיע על כולנו בחשבון הבנק שלנו. אחד מהדרכים של בנק ישראל על מנת

למאמר המלא
אדם מחזיק כדור בדולח עם אייקונים

 מה ההבדל בין משכנתא להלוואה רגילה?

    באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות- "בטחון". ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל להסביר… משכנתא

למאמר המלא
תמונת גרפים

מדד הליבה , מדד המחירים לצרכן וכיצד הוא משפיע עלינו?

  מאמר מאת מוטי ישראל – יועץ משכנתאות   היכולת להעריך את התוואי של מדד המחירים לצרכן היא רכיב מרכזי בניהול מדיניות מוניטרית שהיא בעצם וויסות של כמות הכסף או הריבית ע"י הבנק המרכזי כדי להשיג את המטרות הכלכליות המדיניות.  

למאמר המלא
איש מחבר שני חלקי פאזל

איחוד הלוואות – פיתרון עבור המתקשים לפרוע חובות.

  יוקר המחייה בארץ, הגדלת המשפחה, עלייה ברמת החיים, אובדן מקור הכנסה, הלוואה לעסק, משכנתא, טיול או אפילו הלוואה לרכב ועוד – כל אלה עשויים לגרור לחובות ולהלוואות רבות בשל הקושי להשתלט על המצב. הפתרון האפשרי לסגירת המינוס ולהלוואות שנלקחו

למאמר המלא
מחברת, מחשבון, מטבעות ודגם של בית

איחוד הלוואות ורווחה כלכלית

מה זה איחוד הלוואות? מתי כדאי לכם לאחד הלוואות? מה היתרונות ואיך מבצעים בפועל איחוד הלוואות?  בואו נשפוך קצת אור על הנושא החשוב שיכול לסייע להרבה משקי בית בישראל לאחר שמשבר הקורונה פגע בתעסוקה ושלח הרבה אנשים לצאת לחל"ת.  

למאמר המלא
שתי נשים לוחצות יד

הלוואה משלימה למשכנתא – מאמר מאת יאנה דהן

  הלוואה משלימה למשכנתא, במילים אחרות מימון משלים למשכנתא, זוהי אחת אפשרויות לגיוס הון עצמי (כסף ראשוני) בשביל לקנות נכס. הלוואה משלימה למשכנתא, היא כמו הלוואה רגילה שגוף בנקאי או חוץ בנקאי מממן לכם. הגוף המממן מסתמך על יכולת האשראי

למאמר המלא
מאזניים עם שטרות וחביות

מדד המחירים לצרכן-  מזה? ואיך זה משפיע על המשכנתא שלנו? מאמר מאת אריאלה אברהם

  מדד המחירים לצרכן הוא נתון מספרי שמודד את אחוז השינוי שחל במשך זמן מסוים בהוצאה הדרושה לקניית סל קבוע של מוצרים ושירותים בישראל, אשר מחיריהם ניתנים למדידה סדירה לאורך זמן.  הסל הזה מייצג מדגם מייצג של אוכלוסיית משקי הבית

למאמר המלא
תמונת יד מחזיקה כרטיס אשראי

התנהלות בשיקים או כרטיס אשראי? מה עדיף?

    כשאנחנו מגיעים לקנות מוצר לבית אנחנו נשאלים כמה תשלומים?   בגדול, ישנו כלל אצבע לכלכלת המשפחה, והוא: מזון וכל מה שמתכלה מיידית לא רוכשים בתשלומים. מה שרוכשים לטווח ארוך כגון מקרר וכו' כדאי ואף מומלץ לבצע בתשלומים לפי

למאמר המלא
תמונת קוביות עץ וזכוכית מגדלת

בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית- מאמר מאת אריאלה אברהם

בבואכם לקחת משכנתא מהבנק כדי לרכוש דירה למגורים סביר להניח שתשמעו מכל עבר את המושג- תמהיל משכנתא.    אז מה זה בעצם תמהיל משכנתא?   המשכנתא שלכם מורכבת מתמהיל משכנתא שהוא בעצם חיבור של מספר מסלולי הלוואה כשכל אחד מהם

למאמר המלא
אצבע אוחזת בקוביות עץ עם ציור חצים ואחוזים

הגדלת הסיכוי לקבל אישור עקרוני

  מהם הקריטריונים העיקריים שעל פיהם הבנק נותן אישור עקרוני?     הכנסות:   הבנק בודק שלמבקשי ההלוואה יש מקום עבודה מסודר עם הכנסות. ההכנסה יכולה להיות מכל סוג של משלח יד בין שכיר ובין עצמאי.   יחס החזר להכנסה:

למאמר המלא
תמונת איש אוחז בית מקרטון

תמהיל משכנתה בהתאמה אישית / מוטי ישראל

  מזה תמהיל משכנתה , בניית תמהיל משכנתה מתאים והאם יש תמהיל משכנתה מומלץ?   לא מעט נוטלי משכנתאות , בבואם לקחת משכנתה מהבנק , הדבר הראשון החשוב מבחינתם הוא הריביות וההנחה על הריביות שיקבלו מהבנק על המשכנתה שלהם. אכן

למאמר המלא
ציור של יועץ עם לפטופ

כל מה שרציתם לדעת על ריבית הפריים – מאמר מאת אריאלה אברהם

  בשנים האחרונות היו מסלולי משכנתא בריבית פריים מאוד כדאיים, משתלמים ומפתים בגלל שיעור הריבית הנמוך. יחד עם זאת, המצב עשוי להשתנות ולהפוך את מסלול ריבית הפריים למסוכן,  מה שיבוא לידי ביטוי בגובהם של ההחזרים החודשיים. לכן, הבחירה במשכנתא במסלול

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים משוחחות

האם אני צריך או לא צריך יועץ משכנתאות פרטי?

זאת שאלה מצוינת והתשובה עליה היא: תלוי.   במאמר הזה נפרק את הנושא לגורמים ונבין בדיוק מי צריך להשתמש בשירותי ייעוץ פרטי ומי לא חייב. בתור התחלה, ב 2021 כ 40% מציבור נוטלי המשכנתאות השתמשו בייעוץ משכנתא פרטי. זה אומר שכבר

למאמר המלא
ציור של אנשים עם שלטים

הגדלת הסיכוי לקבל אישור עקרוני

מהם הקריטריונים העיקריים שעל פיהם הבנק נותן אישור עקרוני?   הכנסות:   הבנק בודק שלמבקשי ההלוואה יש מקום עבודה מסודר עם הכנסות. ההכנסה יכולה להיות מכל סוג של משלח יד בין שכיר ובין עצמאי.   יחס החזר להכנסה:   הבנק

למאמר המלא
תמונה מצויירת של אנשים עם מוגבלויות

זכאות משכנתא לנכים

עולם המשכנתאות שובר כל פעם מחדש שיאים ולצערנו לא כולם זוכים לרכוש נכס בישראל. לפי הנתונים מעל ל700 אלף אנשים אשר סובלים ממוגבלות כלשהי בישראל. זהו נתון שאל לנו להתעלם ממנו כיוון שהוא מהווה כ- 20% מכלל האוכלוסייה, בקרב גילאי

למאמר המלא
תמונת שני בתים מנייר

איך קונים דירה בלי הון עצמי?

במציאות של היום עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לקושי רב במימון ההון העצמי. כיום האפשרות לקנות דירה באמצעות משכנתא ללא הון עצמי נחשבת למשימה מאתגרת ומורכבת, הן בגלל מגבלות בנק ישראל בתחום המשכנתאות והן בגלל עליית מחירי הנדל"ן

למאמר המלא
שני גברים מושכים בחבל

כללי הזהב לגרירת משכנתה

גרירת משכנתה היא העברת משכנתה קיימת, ללא כל שינוי, מנכס אחד לנכס אחר. כלל ראשון –  אחוזי המימון של המשכנתה הקיימת לא יעלו על אחוזי המימון המותרים על פי בנק ישראל והגוף הממן. כלומר אם יש לנוס כיום נכס יחיד

למאמר המלא
ציור אדם לצידו חץ כיוון מטה וחץ לכיוון מעלה

מדד המחירים לצרכן והמשכנתא שלכם

פעם בכמה שנים מתרחשות דרמות בשוק המשכנתאות ובימים אלו אנחנו מרגישים אחת כזאת. הרבה אנשים ממש מופתעים מעליית הריבית שקוראת כרגע בשוק שלנו, אנחנו פחות מופתעים. תראו, משכנתא זה מוצר פיננסי בשוק משתנה. כן, השוק משתנה כל הזמן וזז בצורה

למאמר המלא
ציור של אדם ולידו סימן האחוזים

עמלת פירעון מוקדם – מאמר מאת יאנה דהן

במהלך חיי המשכנתא יכולים להיות שינויים בחיי הלווים, לדוגמה קבלת סכום כסף כמו תוכנית חיסכון שהשתחררה, קרן השתלמות, ירושה וכד'. קבלת סכום כסף מאפשרת ללווים להשתמש בכספים האלו לצורך פירעון חלקי או מלא של יתרת תשלומי המשכנתא, לפני מועד הסיום

למאמר המלא
תמונת חיילי משחק לוח

חמשת כללי הזהב ללקיחת משכנתא במחיר למשתכן  – מאמר מאת אריאלה אברהם

אפקט הלחץ – הוצאת אישור עקרוני   קיבלתם מייל שמודיע לכם על הזכייה בפרויקט- בשעה טובה ! אתם עוד לא מעכלים וכבר מזמינים אתכם לכנס רוכשים ומשם אתם צריכים לחתום על חוזה ולקנות את הדירה. אחד הדברים הכי בעייתיים בפרויקט

למאמר המלא
יד עוצרת לבנים נופלות

הקפאת משכנתא

כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של חודשים

למאמר המלא
ציור זכוכית מגדלת בודקת נתונים על דף

שמאות – מה זה ולמה צריך אותה? מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות

כשאתם רוכשים דירה, יש לכם המון מטלות לביצוע לפני קבלת המשכנתה. אחת המטלות שלכם מול הבנק זה ביצוע שמאות לנכס שאתם רוכשים. שמאות יכולה להיות שמאות מוקדמת -לפני רכישת נכס, שמאות רגילה ושמאות מורחבת- אחרי רכישת נכס . אדם המבקש

למאמר המלא
תמונת אווירה מחשב עם פתקים של שאלות

מתי להתחיל את תהליך המשכנתא במחיר למשתכן?  מאמר מאת אריאלה אברהם

זכיתם בהגרלת מחיר למשתכן, ברכות!  בדרך כלל, על מנת לממש את זכייתכם ולהצליח לרכוש את הדירה שאתם רוצים,  תצטרכו לקחת משכנתא מהבנק על מנת לממן את הרכישה. במחיר למשתכן בניגוד לרכישת דירה מקבלן בשוק החופשי, כבר אחרי החתימה על החוזה

למאמר המלא
תמונת אווירה לפטופ, כרטיס אשראי

גופים חוץ בנקאיים

מהי משכנתה חוץ בנקאית?   כיום בישראל מעבר לבנקים שנותנים משכנתאות וכפופים לרגולציה של בנק ישראל, ישנם עוד חברות שנותנות הלוואות משכנתה בכפוף לשעבוד הבית.   מה הבדיקה הראשונה שצריך לעשות לפני שלוקחים משכנתה מחברה חוץ בנקאית?   ישנן חברות

למאמר המלא
תמונה של אדם וברגים

בניה עצמית – אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

בניית בית פרטי – מדובר בהליך ארוך ומורכב וחשוב לדעת מראש מה נדרש בכל שלב.  השלבים הם החל מאיסוף הון, תכנון, ביצוע, עבודות הגמר והכניסה לבית החדש. בשלב התכנון מעורבים בעלי מקצוע כמו אדריכל, מהנדס, מתכנן חשמל, אינסטלציה, יועץ מיזוג,

למאמר המלא
תמונת אווירה גבר מחזיק ארנק

חסכון במשכנתה – אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

השבוע קיבלתי שיחת טלפון ממתעניינת במחזור משכנתה שדיברה איתי בדיוק לפני שנה. "אירית, אני לא יודעת מה קרה למשכנתה שלי! את זוכרת שבדקת לי לפני שנה את כדאיות המחזור? היתרה אז עמדה על 505 אלף ₪ והיום, כעבור שנה, ההיתרה

למאמר המלא
דמויות משפחה תחת לבנים בצורת גג

עסקה בתוך המשפחה

עסקה בתוך המשפחה – כל מה שצריך לדעת לפני שרוכשים נכס מקרוב משפחה.   כאשר רוכשים נכס מקרוב משפחה, יש לבנקים הוראה מבנק ישראל לוודא כי לא מדובר בהלבנת הון ברמה כזו או אחרת ושהעסקה הינה עסקה אמיתית.   איך

למאמר המלא
תמונת אדם מבצע תנועת עצור

מסורבי בנקים

מה זה מסורב בבנק?   כיום בכמעט כל בקשת משכנתא חדשה, הבנק מוציא על מבקש המשכנתא דוח נתוני אשראי עם ציון מ0 עד 1,000. בדוח מופיע כל המידע הפיננסי עלינו הלקוחות כולל מידע חיובי ומידע שלילי. כמה הלוואות יש לנו,

למאמר המלא
איש מצוייר צועד על חץ עם מזוודה

משפרי דיור

הגיע הרגע והחלטתם שאתם רוצים לשדרג את הדירה שלכם מזל טוב! בישראל הרבה מרוכשי הדירות אם משפרי דיור אשר רוצים להגדיל את הדירה. לצורך כך אם מוכרים את דירתם הקיימת ובמשכנתא חדשה קונים את הדירה החדשה. מכירת ורכישת דירה במקביל

למאמר המלא
תמונת אווירה אישה מול לפטופ

טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא- אריאלה אברהם

אצל הבנקאי שלי אקבל את המשכנתא הטובה ביותר. חשוב לזכור שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר, והרי זה לגמרי טבעי שכל עסק ידאג בעיקר ובעדיפות ראשונה לאינטרסים האישיים שלו. הבנקאי שלך תמיד יהיה מחוייב קודם כל לבנק ולא אליך שכן

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים מתייעצות

כמה עולה ייעוץ משכנתאות ?

לפני שנענה חשוב שנבין למה בכלל צריך יועץ משכנתאות?   שכירות שרותיו של יועץ תחסוך לכם התרוצצויות, בדיקות והבנה בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות בזכות הידע שלו והיכרותו היום יומית עם הבנקים, נמצא בעמדת יתרון מולם להשגת תנאים טובים יותר לעסקה

למאמר המלא
תמונת סימן וי

בדיקות שחייבים לעשות לפני תהליך קנייה או לקיחת משכנתא!

קניית דירה היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שיש לה השלכות על העתיד הכלכלי שלנו. לפני שחותמים על חוזה לקניית דירה או חתימת משכנתא חשוב לעשות את כל הבדיקות הנחוצות לבדיקת פרמטרים שמשפיעים על מחיר הדירה העתידית, על מנת לעשות את

למאמר המלא
תמונת אווירה חתימה על מסמך

כל מה שצריך לדעת על הסכם חכירה-

מה זה חכירה וכיצד היא נבדלת מהשכרה, למה בעצם צריך אותה, מה התנאים שלה והאם לבעלי הקרקע יש את הזכות לבטל את החכירה גם לאחר שנעשתה?   מה זה חכירה מהוונת ומה ההבדל בינה לבין השכרה?   חכירה היא למעשה

למאמר המלא
תמונת אווירה לחיצת ידיים

הלוואת גישור

בהלוואה גישור מקדימים את השימוש בכסף עתידי שצפוי להגיע ולהיכנס לחשבון הבנק של הלווה, ובאמצעות ההלוואה הלווה יכול לבצע עסקה מסוימת לפני שהכסף העתידי מגיע לחשבון שלו. בהלוואות גישור משתמשים בדרך כלל לטווח קצר של שנה אחת ועד שלוש שנים,

למאמר המלא
איש מצוייר סוחב בית

פיגורים במשכנתה

מאמר מאת אירית מירושניקוב, יועצת משכנתאות ברשת איתנים.   "אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל" האם אתם מכירים את המשפט הזה? האם ראיתם אותו אי פעם ? מדובר במשפט משמעותי מאוד שבדרך כלל כתוב

למאמר המלא
תמונת אווירה אדריכל

משכנתה לשיפוצים

אתם גרים בדירה שלכם וכיף לכם אבל עדיין משהו חסר. זו יכולה להיות דירה שרכשתם לא מזמן וזו יכולה להיות דירה שאתם גרים בה כבר שנים ארוכות. הנראות של דירה בסדר אך הייתם רוצים לחדש כמה דברים, עולם של עיצוב

למאמר המלא
אישה מחזיקה שעון

ניהול משכנתא לאורך זמן

בעבר הרחוק אנשים לקחו משכנתא לפי כמה מסלולים מסוימים בלבד בלי הרבה אפשריות לגוון במסלולי המשכנתא. כיום המצב שונה; הבנקים למשכנתאות מציעים מסלולים חדשים כל הזמן, השווקים והריביות מאוד תנודתיים ולרוב זוגות ירצו "לשדרג" את מקום מגוריהם אחת ל 7-10

למאמר המלא
סימן שאלה

מהו המחיר של יועץ משכנתאות?

בכתבה זו נבין למה מומלץ לקחת יועץ משכנתא ומה בדיוק התפקיד של יועץ משכנתאות. דמיינו לעצמכם שהוגשה נגדכם תביעה על ידי גורם כלשהו ועליכם להתייצב מולו בבית משפט. סביר להניח שתשכרו את שירותיו של עורך דין מנוסה שייצג אתכם. תעשו

למאמר המלא
תמונת אווירה קוביות עץ עם סימני שאלה

יועץ משכנתאות – האם כדאי?

רוב האנשים שואלים למה כדאי לקחת יועץ משכנתאות?  מה תפקידו?  במאמר זה אנסה לענות על כל השאלות.     יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע עצמאי הפועל כיועץ פיננסי לצורך גיוס, תפעול ומינוף הון בהלוואות מגובות- משכנתה. ויקיפדיה   ייעוץ משכנתאות

למאמר המלא
תמונת חץ ימינה חץ שמאלה

קבלת החלטות פיננסיות במשכנתא

בבואכם לקבל החלטה פיננסית מצופה מכם לבצע איסוף מידע מקדים וניתוח מקיף של השוק תוך השתדלות להיות חסינים מפני קבלת החלטה על סמך אינטואיציה, שיקולים זרים ותהליכים פסיכולוגיים שעלולים להשפיע על איכות ההחלטה. קבלת החלטות  נבונה בתכנון המשכנתא קריטית מאוד,

למאמר המלא
תמונה של אישה מצביעה לשני כיוונים

משכנתא הפוכה – ירושה ביד חמה

אם היו מספרים לכם שאתם יכולים לתת לילדים שלכם ירושה ביד חמה בעודכם בחיים, להמשיך לגור בדירה שלכם וגם להישאר הבעלים שלה, כנראה שהייתם אומרים שזה מדע בדיוני. אז זהו שלא !! הנכס בבעלותכם יכול להיות מקור לפרנסה ובאמצעותו תוכלו

למאמר המלא
תמונת אווירה לחיצת יד

ערבות חוק המכר דירות

לאחר שמספר חברות פשטו את הרגל והשאירו משפחות ללא קורת גג ועם חובות, ובמטרה להגן על כספם של רוכשים שרכשו דירות "על התוכנית" והקבלן פשט את הרגל, חוקקה הממשלה את חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות),תשל"ה – 1974.

למאמר המלא
תמונת אווירה מחזיק מפתחות עם בית בדלת

משכנתה לדירה מכונס נכסים

לצעד הצער של פשיטת רגל של קבלים או אנשים פרטיים, הנאלצים למסור או למכור את הנכסים שלהם להוצאה לפועל ,קיים צד רווחי לרוכשים את הנכסים האלה. כינוס נכסים הוא הליך משפטי הכולל תפיסת נכס ושליטה בו כדי לממש ולמכור את

למאמר המלא
תמונת אווירה פטיש בית משפט וספרים

חוק המכר דירות

עד שנת 1974 לא היה נהוג במשק לקבל ערבות חוק המכר, הדבר שונה לאחר שמספר קבלנים קרסו, משפחות נשארו ללא קורת גג וחובות גדולים, הכנסת חוקקה חוק "ערבות חוק המכר דירות". החוק נחקק בשנת 1974 כאמור ונכנס לתוקף בשנת 1975.

למאמר המלא
תמונת אווירה של לחיצת יד

תהליך משכנתא מושלמת

לפני שפונים לבנקים לקבלת משכנתא חשוב מאוד להכין את תיק המשכנתא , תהליך המשכנתא והבקשה שלכם בצורה מושלמת , אם תבואו מוכנים בצורה טובה הבנק יתייחס אליכם אחרת והתהליך בהכרח יהיה לכם קל ופשוט יותר עם פחות כאבי ראש ובזבוזי

למאמר המלא
תמונת אווירה אדם מחזיק דגם של בית ומפתח

הקדמת תשלומים לקבלן

  כאשר רוכשים דירה מקבלן החוזה שנחתם מבחינת שחרור הכספים לקבלן הוא לפי קצב בנייה עתידי , הכסף של ההון העצמי והמשכנתא משוחרר לפי פעימות , הכסף של הפעימות עובר לחשבון נאמנות ומהחשבון נאמנות הכסף עובר לקבלן לפי שלב הבנייה

למאמר המלא
תמונת אווירה למשכנתה מטבעות מסודרות כגרף

הלוואה צמודה למדד כן או לא?

אחת השאלות הנפוצות כשאר אנחנו, יועצי משכנתאות, בונים תמהיל משכנתא היא האם לקחת הלוואה צמוד מדד , או שאולי עדיף הלוואה לא צמודה למדד או שאולי עדיף בכלל לשלב בין הלוואות צמודות מדד להלוואות לא צמודות מדד.  לפני שנענה על

למאמר המלא
תמונת אווירה כף יד ואייקון של אחוזים עולים

סוגי ריבית – מאמר מאת נריה יעיש

בעולם המשכנתאות יש לנו סוגי ריביות שונים , סוגי הריביות משפיעים על טיב העסקה ועל התכנון הממוני שלה בהתאם ליכולות ולרצונות שלנו , סוגי הריבית שאנו בוחרים בתמהיל המשכנתא משקף את טיב הלווה האם הוא אוהב סיכון או שונא סיכון

למאמר המלא
תמונת אווירה של סיבים אופטיים

מדד תשומות הבנייה-מאמר מאת נריה יעיש , בעלים נ.י משכנתאות 

במושג מדד תשומות הבנייה הוא מילה השגורה אצל יזמים , קבלנים וכל מי שעוסק בפרויקט בנייה במהלך השנים , זהו מושג בסיסי עם המון משקל וכובד על שוק הבנייה במדינת ישראל ובעולם .  לווי משכנתאות נתקלים במושג הזה כאשר התקבלה

למאמר המלא
תמונת אווירה של אנשי עסקים מתייעצים

למה לבנות תמהיל משכנתא עם יועץ פרטי

עניין תמהיל המשכנתא דובר רבות , חשיבותו וכוחו של תמהיל המשכנתא והתכנון שלו הם ציון דרך עיקרי כשאר הולכים לקחת משכנתא . תמהיל משכנתא בנוי ממסלולים שאנחנו בוחרים ובכל מסלול סכומים יחסיים בהתאם לסכום הכולל של המשכנתא .   למה

למאמר המלא
אין פרסומים בקטגוריה זו עדיין
X

    תודה רבה על פנייתך
    הינך מועבר/ת לאתר רשת איתנים

    מתעניין להיות זכיין איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    דילוג לתוכן