מרכז הידע איתנים

איש מחבר שני חלקי פאזל

איחוד הלוואות – פיתרון עבור המתקשים לפרוע חובות.

  יוקר המחייה בארץ, הגדלת המשפחה, עלייה ברמת החיים, אובדן מקור הכנסה, הלוואה לעסק, משכנתא, טיול או אפילו הלוואה לרכב ועוד – כל אלה עשויים לגרור לחובות ולהלוואות רבות בשל הקושי להשתלט על המצב. הפתרון האפשרי לסגירת המינוס ולהלוואות שנלקחו

למאמר המלא
מחברת, מחשבון, מטבעות ודגם של בית

איחוד הלוואות ורווחה כלכלית

מה זה איחוד הלוואות? מתי כדאי לכם לאחד הלוואות? מה היתרונות ואיך מבצעים בפועל איחוד הלוואות?  בואו נשפוך קצת אור על הנושא החשוב שיכול לסייע להרבה משקי בית בישראל לאחר שמשבר הקורונה פגע בתעסוקה ושלח הרבה אנשים לצאת לחל"ת.  

למאמר המלא
שתי נשים לוחצות יד

הלוואה משלימה למשכנתא – מאמר מאת יאנה דהן

  הלוואה משלימה למשכנתא, במילים אחרות מימון משלים למשכנתא, זוהי אחת אפשרויות לגיוס הון עצמי (כסף ראשוני) בשביל לקנות נכס. הלוואה משלימה למשכנתא, היא כמו הלוואה רגילה שגוף בנקאי או חוץ בנקאי מממן לכם. הגוף המממן מסתמך על יכולת האשראי

למאמר המלא
מאזניים עם שטרות וחביות

מדד המחירים לצרכן-  מזה? ואיך זה משפיע על המשכנתא שלנו? מאמר מאת אריאלה אברהם

  מדד המחירים לצרכן הוא נתון מספרי שמודד את אחוז השינוי שחל במשך זמן מסוים בהוצאה הדרושה לקניית סל קבוע של מוצרים ושירותים בישראל, אשר מחיריהם ניתנים למדידה סדירה לאורך זמן.  הסל הזה מייצג מדגם מייצג של אוכלוסיית משקי הבית

למאמר המלא
תמונת יד מחזיקה כרטיס אשראי

התנהלות בשיקים או כרטיס אשראי? מה עדיף?

    כשאנחנו מגיעים לקנות מוצר לבית אנחנו נשאלים כמה תשלומים?   בגדול, ישנו כלל אצבע לכלכלת המשפחה, והוא: מזון וכל מה שמתכלה מיידית לא רוכשים בתשלומים. מה שרוכשים לטווח ארוך כגון מקרר וכו' כדאי ואף מומלץ לבצע בתשלומים לפי

למאמר המלא
תמונת קוביות עץ וזכוכית מגדלת

בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית- מאמר מאת אריאלה אברהם

בבואכם לקחת משכנתא מהבנק כדי לרכוש דירה למגורים סביר להניח שתשמעו מכל עבר את המושג- תמהיל משכנתא.    אז מה זה בעצם תמהיל משכנתא?   המשכנתא שלכם מורכבת מתמהיל משכנתא שהוא בעצם חיבור של מספר מסלולי הלוואה כשכל אחד מהם

למאמר המלא
אצבע אוחזת בקוביות עץ עם ציור חצים ואחוזים

הגדלת הסיכוי לקבל אישור עקרוני

  מהם הקריטריונים העיקריים שעל פיהם הבנק נותן אישור עקרוני?     הכנסות:   הבנק בודק שלמבקשי ההלוואה יש מקום עבודה מסודר עם הכנסות. ההכנסה יכולה להיות מכל סוג של משלח יד בין שכיר ובין עצמאי.   יחס החזר להכנסה:

למאמר המלא
תמונת איש אוחז בית מקרטון

תמהיל משכנתה בהתאמה אישית / מוטי ישראל

  מזה תמהיל משכנתה , בניית תמהיל משכנתה מתאים והאם יש תמהיל משכנתה מומלץ?   לא מעט נוטלי משכנתאות , בבואם לקחת משכנתה מהבנק , הדבר הראשון החשוב מבחינתם הוא הריביות וההנחה על הריביות שיקבלו מהבנק על המשכנתה שלהם. אכן

למאמר המלא
ציור של יועץ עם לפטופ

כל מה שרציתם לדעת על ריבית הפריים – מאמר מאת אריאלה אברהם

  בשנים האחרונות היו מסלולי משכנתא בריבית פריים מאוד כדאיים, משתלמים ומפתים בגלל שיעור הריבית הנמוך. יחד עם זאת, המצב עשוי להשתנות ולהפוך את מסלול ריבית הפריים למסוכן,  מה שיבוא לידי ביטוי בגובהם של ההחזרים החודשיים. לכן, הבחירה במשכנתא במסלול

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים משוחחות

האם אני צריך או לא צריך יועץ משכנתאות פרטי?

זאת שאלה מצוינת והתשובה עליה היא: תלוי.   במאמר הזה נפרק את הנושא לגורמים ונבין בדיוק מי צריך להשתמש בשירותי ייעוץ פרטי ומי לא חייב. בתור התחלה, ב 2021 כ 40% מציבור נוטלי המשכנתאות השתמשו בייעוץ משכנתא פרטי. זה אומר שכבר

למאמר המלא
ציור של אנשים עם שלטים

הגדלת הסיכוי לקבל אישור עקרוני

מהם הקריטריונים העיקריים שעל פיהם הבנק נותן אישור עקרוני?   הכנסות:   הבנק בודק שלמבקשי ההלוואה יש מקום עבודה מסודר עם הכנסות. ההכנסה יכולה להיות מכל סוג של משלח יד בין שכיר ובין עצמאי.   יחס החזר להכנסה:   הבנק

למאמר המלא
תמונה מצויירת של אנשים עם מוגבלויות

זכאות משכנתא לנכים

עולם המשכנתאות שובר כל פעם מחדש שיאים ולצערנו לא כולם זוכים לרכוש נכס בישראל. לפי הנתונים מעל ל700 אלף אנשים אשר סובלים ממוגבלות כלשהי בישראל. זהו נתון שאל לנו להתעלם ממנו כיוון שהוא מהווה כ- 20% מכלל האוכלוסייה, בקרב גילאי

למאמר המלא
תמונת שני בתים מנייר

איך קונים דירה בלי הון עצמי?

במציאות של היום עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לקושי רב במימון ההון העצמי. כיום האפשרות לקנות דירה באמצעות משכנתא ללא הון עצמי נחשבת למשימה מאתגרת ומורכבת, הן בגלל מגבלות בנק ישראל בתחום המשכנתאות והן בגלל עליית מחירי הנדל"ן

למאמר המלא
שני גברים מושכים בחבל

כללי הזהב לגרירת משכנתה

גרירת משכנתה היא העברת משכנתה קיימת, ללא כל שינוי, מנכס אחד לנכס אחר. כלל ראשון –  אחוזי המימון של המשכנתה הקיימת לא יעלו על אחוזי המימון המותרים על פי בנק ישראל והגוף הממן. כלומר אם יש לנוס כיום נכס יחיד

למאמר המלא
ציור אדם לצידו חץ כיוון מטה וחץ לכיוון מעלה

מדד המחירים לצרכן והמשכנתא שלכם

פעם בכמה שנים מתרחשות דרמות בשוק המשכנתאות ובימים אלו אנחנו מרגישים אחת כזאת. הרבה אנשים ממש מופתעים מעליית הריבית שקוראת כרגע בשוק שלנו, אנחנו פחות מופתעים. תראו, משכנתא זה מוצר פיננסי בשוק משתנה. כן, השוק משתנה כל הזמן וזז בצורה

למאמר המלא
ציור של אדם ולידו סימן האחוזים

עמלת פירעון מוקדם – מאמר מאת יאנה דהן

במהלך חיי המשכנתא יכולים להיות שינויים בחיי הלווים, לדוגמה קבלת סכום כסף כמו תוכנית חיסכון שהשתחררה, קרן השתלמות, ירושה וכד'. קבלת סכום כסף מאפשרת ללווים להשתמש בכספים האלו לצורך פירעון חלקי או מלא של יתרת תשלומי המשכנתא, לפני מועד הסיום

למאמר המלא
תמונת חיילי משחק לוח

חמשת כללי הזהב ללקיחת משכנתא במחיר למשתכן  – מאמר מאת אריאלה אברהם

אפקט הלחץ – הוצאת אישור עקרוני   קיבלתם מייל שמודיע לכם על הזכייה בפרויקט- בשעה טובה ! אתם עוד לא מעכלים וכבר מזמינים אתכם לכנס רוכשים ומשם אתם צריכים לחתום על חוזה ולקנות את הדירה. אחד הדברים הכי בעייתיים בפרויקט

למאמר המלא
יד עוצרת לבנים נופלות

הקפאת משכנתא

כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של חודשים

למאמר המלא
ציור זכוכית מגדלת בודקת נתונים על דף

שמאות – מה זה ולמה צריך אותה? מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות

כשאתם רוכשים דירה, יש לכם המון מטלות לביצוע לפני קבלת המשכנתה. אחת המטלות שלכם מול הבנק זה ביצוע שמאות לנכס שאתם רוכשים. שמאות יכולה להיות שמאות מוקדמת -לפני רכישת נכס, שמאות רגילה ושמאות מורחבת- אחרי רכישת נכס . אדם המבקש

למאמר המלא
תמונת אווירה מחשב עם פתקים של שאלות

מתי להתחיל את תהליך המשכנתא במחיר למשתכן?  מאמר מאת אריאלה אברהם

זכיתם בהגרלת מחיר למשתכן, ברכות!  בדרך כלל, על מנת לממש את זכייתכם ולהצליח לרכוש את הדירה שאתם רוצים,  תצטרכו לקחת משכנתא מהבנק על מנת לממן את הרכישה. במחיר למשתכן בניגוד לרכישת דירה מקבלן בשוק החופשי, כבר אחרי החתימה על החוזה

למאמר המלא
תמונת אווירה לפטופ, כרטיס אשראי

גופים חוץ בנקאיים

מהי משכנתה חוץ בנקאית?   כיום בישראל מעבר לבנקים שנותנים משכנתאות וכפופים לרגולציה של בנק ישראל, ישנם עוד חברות שנותנות הלוואות משכנתה בכפוף לשעבוד הבית.   מה הבדיקה הראשונה שצריך לעשות לפני שלוקחים משכנתה מחברה חוץ בנקאית?   ישנן חברות

למאמר המלא
תמונה של אדם וברגים

בניה עצמית – אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

בניית בית פרטי – מדובר בהליך ארוך ומורכב וחשוב לדעת מראש מה נדרש בכל שלב.  השלבים הם החל מאיסוף הון, תכנון, ביצוע, עבודות הגמר והכניסה לבית החדש. בשלב התכנון מעורבים בעלי מקצוע כמו אדריכל, מהנדס, מתכנן חשמל, אינסטלציה, יועץ מיזוג,

למאמר המלא
תמונת אווירה גבר מחזיק ארנק

חסכון במשכנתה – אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

השבוע קיבלתי שיחת טלפון ממתעניינת במחזור משכנתה שדיברה איתי בדיוק לפני שנה. "אירית, אני לא יודעת מה קרה למשכנתה שלי! את זוכרת שבדקת לי לפני שנה את כדאיות המחזור? היתרה אז עמדה על 505 אלף ₪ והיום, כעבור שנה, ההיתרה

למאמר המלא
דמויות משפחה תחת לבנים בצורת גג

עסקה בתוך המשפחה

עסקה בתוך המשפחה – כל מה שצריך לדעת לפני שרוכשים נכס מקרוב משפחה.   כאשר רוכשים נכס מקרוב משפחה, יש לבנקים הוראה מבנק ישראל לוודא כי לא מדובר בהלבנת הון ברמה כזו או אחרת ושהעסקה הינה עסקה אמיתית.   איך

למאמר המלא
תמונת אדם מבצע תנועת עצור

מסורבי בנקים

מה זה מסורב בבנק?   כיום בכמעט כל בקשת משכנתא חדשה, הבנק מוציא על מבקש המשכנתא דוח נתוני אשראי עם ציון מ0 עד 1,000. בדוח מופיע כל המידע הפיננסי עלינו הלקוחות כולל מידע חיובי ומידע שלילי. כמה הלוואות יש לנו,

למאמר המלא
איש מצוייר צועד על חץ עם מזוודה

משפרי דיור

הגיע הרגע והחלטתם שאתם רוצים לשדרג את הדירה שלכם מזל טוב! בישראל הרבה מרוכשי הדירות אם משפרי דיור אשר רוצים להגדיל את הדירה. לצורך כך אם מוכרים את דירתם הקיימת ובמשכנתא חדשה קונים את הדירה החדשה. מכירת ורכישת דירה במקביל

למאמר המלא
תמונת אווירה אישה מול לפטופ

טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא- אריאלה אברהם

אצל הבנקאי שלי אקבל את המשכנתא הטובה ביותר. חשוב לזכור שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר, והרי זה לגמרי טבעי שכל עסק ידאג בעיקר ובעדיפות ראשונה לאינטרסים האישיים שלו. הבנקאי שלך תמיד יהיה מחוייב קודם כל לבנק ולא אליך שכן

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים מתייעצות

כמה עולה ייעוץ משכנתאות ?

לפני שנענה חשוב שנבין למה בכלל צריך יועץ משכנתאות?   שכירות שרותיו של יועץ תחסוך לכם התרוצצויות, בדיקות והבנה בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות בזכות הידע שלו והיכרותו היום יומית עם הבנקים, נמצא בעמדת יתרון מולם להשגת תנאים טובים יותר לעסקה

למאמר המלא
תמונת סימן וי

בדיקות שחייבים לעשות לפני תהליך קנייה או לקיחת משכנתא!

קניית דירה היא אחת ההחלטות החשובות ביותר שיש לה השלכות על העתיד הכלכלי שלנו. לפני שחותמים על חוזה לקניית דירה או חתימת משכנתא חשוב לעשות את כל הבדיקות הנחוצות לבדיקת פרמטרים שמשפיעים על מחיר הדירה העתידית, על מנת לעשות את

למאמר המלא
תמונת אווירה חתימה על מסמך

כל מה שצריך לדעת על הסכם חכירה-

מה זה חכירה וכיצד היא נבדלת מהשכרה, למה בעצם צריך אותה, מה התנאים שלה והאם לבעלי הקרקע יש את הזכות לבטל את החכירה גם לאחר שנעשתה?   מה זה חכירה מהוונת ומה ההבדל בינה לבין השכרה?   חכירה היא למעשה

למאמר המלא
תמונת אווירה לחיצת ידיים

הלוואת גישור

בהלוואה גישור מקדימים את השימוש בכסף עתידי שצפוי להגיע ולהיכנס לחשבון הבנק של הלווה, ובאמצעות ההלוואה הלווה יכול לבצע עסקה מסוימת לפני שהכסף העתידי מגיע לחשבון שלו. בהלוואות גישור משתמשים בדרך כלל לטווח קצר של שנה אחת ועד שלוש שנים,

למאמר המלא
איש מצוייר סוחב בית

פיגורים במשכנתה

מאמר מאת אירית מירושניקוב, יועצת משכנתאות ברשת איתנים.   "אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל" האם אתם מכירים את המשפט הזה? האם ראיתם אותו אי פעם ? מדובר במשפט משמעותי מאוד שבדרך כלל כתוב

למאמר המלא
תמונת אווירה אדריכל

משכנתה לשיפוצים

אתם גרים בדירה שלכם וכיף לכם אבל עדיין משהו חסר. זו יכולה להיות דירה שרכשתם לא מזמן וזו יכולה להיות דירה שאתם גרים בה כבר שנים ארוכות. הנראות של דירה בסדר אך הייתם רוצים לחדש כמה דברים, עולם של עיצוב

למאמר המלא
אישה מחזיקה שעון

ניהול משכנתא לאורך זמן

בעבר הרחוק אנשים לקחו משכנתא לפי כמה מסלולים מסוימים בלבד בלי הרבה אפשריות לגוון במסלולי המשכנתא. כיום המצב שונה; הבנקים למשכנתאות מציעים מסלולים חדשים כל הזמן, השווקים והריביות מאוד תנודתיים ולרוב זוגות ירצו "לשדרג" את מקום מגוריהם אחת ל 7-10

למאמר המלא
סימן שאלה

מהו המחיר של יועץ משכנתאות?

בכתבה זו נבין למה מומלץ לקחת יועץ משכנתא ומה בדיוק התפקיד של יועץ משכנתאות. דמיינו לעצמכם שהוגשה נגדכם תביעה על ידי גורם כלשהו ועליכם להתייצב מולו בבית משפט. סביר להניח שתשכרו את שירותיו של עורך דין מנוסה שייצג אתכם. תעשו

למאמר המלא
תמונת אווירה קוביות עץ עם סימני שאלה

יועץ משכנתאות – האם כדאי?

רוב האנשים שואלים למה כדאי לקחת יועץ משכנתאות?  מה תפקידו?  במאמר זה אנסה לענות על כל השאלות.     יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע עצמאי הפועל כיועץ פיננסי לצורך גיוס, תפעול ומינוף הון בהלוואות מגובות- משכנתה. ויקיפדיה   ייעוץ משכנתאות

למאמר המלא
תמונת חץ ימינה חץ שמאלה

קבלת החלטות פיננסיות במשכנתא

בבואכם לקבל החלטה פיננסית מצופה מכם לבצע איסוף מידע מקדים וניתוח מקיף של השוק תוך השתדלות להיות חסינים מפני קבלת החלטה על סמך אינטואיציה, שיקולים זרים ותהליכים פסיכולוגיים שעלולים להשפיע על איכות ההחלטה. קבלת החלטות  נבונה בתכנון המשכנתא קריטית מאוד,

למאמר המלא
תמונה של אישה מצביעה לשני כיוונים

משכנתא הפוכה – ירושה ביד חמה

אם היו מספרים לכם שאתם יכולים לתת לילדים שלכם ירושה ביד חמה בעודכם בחיים, להמשיך לגור בדירה שלכם וגם להישאר הבעלים שלה, כנראה שהייתם אומרים שזה מדע בדיוני. אז זהו שלא !! הנכס בבעלותכם יכול להיות מקור לפרנסה ובאמצעותו תוכלו

למאמר המלא
תמונת אווירה לחיצת יד

ערבות חוק המכר דירות

לאחר שמספר חברות פשטו את הרגל והשאירו משפחות ללא קורת גג ועם חובות, ובמטרה להגן על כספם של רוכשים שרכשו דירות "על התוכנית" והקבלן פשט את הרגל, חוקקה הממשלה את חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות),תשל"ה – 1974.

למאמר המלא
תמונת אווירה מחזיק מפתחות עם בית בדלת

משכנתה לדירה מכונס נכסים

לצעד הצער של פשיטת רגל של קבלים או אנשים פרטיים, הנאלצים למסור או למכור את הנכסים שלהם להוצאה לפועל ,קיים צד רווחי לרוכשים את הנכסים האלה. כינוס נכסים הוא הליך משפטי הכולל תפיסת נכס ושליטה בו כדי לממש ולמכור את

למאמר המלא
תמונת אווירה פטיש בית משפט וספרים

חוק המכר דירות

עד שנת 1974 לא היה נהוג במשק לקבל ערבות חוק המכר, הדבר שונה לאחר שמספר קבלנים קרסו, משפחות נשארו ללא קורת גג וחובות גדולים, הכנסת חוקקה חוק "ערבות חוק המכר דירות". החוק נחקק בשנת 1974 כאמור ונכנס לתוקף בשנת 1975.

למאמר המלא
תמונת אווירה של לחיצת יד

תהליך משכנתא מושלמת

לפני שפונים לבנקים לקבלת משכנתא חשוב מאוד להכין את תיק המשכנתא , תהליך המשכנתא והבקשה שלכם בצורה מושלמת , אם תבואו מוכנים בצורה טובה הבנק יתייחס אליכם אחרת והתהליך בהכרח יהיה לכם קל ופשוט יותר עם פחות כאבי ראש ובזבוזי

למאמר המלא
תמונת אווירה אדם מחזיק דגם של בית ומפתח

הקדמת תשלומים לקבלן

  כאשר רוכשים דירה מקבלן החוזה שנחתם מבחינת שחרור הכספים לקבלן הוא לפי קצב בנייה עתידי , הכסף של ההון העצמי והמשכנתא משוחרר לפי פעימות , הכסף של הפעימות עובר לחשבון נאמנות ומהחשבון נאמנות הכסף עובר לקבלן לפי שלב הבנייה

למאמר המלא
תמונת אווירה למשכנתה מטבעות מסודרות כגרף

הלוואה צמודה למדד כן או לא?

אחת השאלות הנפוצות כשאר אנחנו, יועצי משכנתאות, בונים תמהיל משכנתא היא האם לקחת הלוואה צמוד מדד , או שאולי עדיף הלוואה לא צמודה למדד או שאולי עדיף בכלל לשלב בין הלוואות צמודות מדד להלוואות לא צמודות מדד.  לפני שנענה על

למאמר המלא
תמונת אווירה כף יד ואייקון של אחוזים עולים

סוגי ריבית – מאמר מאת נריה יעיש

בעולם המשכנתאות יש לנו סוגי ריביות שונים , סוגי הריביות משפיעים על טיב העסקה ועל התכנון הממוני שלה בהתאם ליכולות ולרצונות שלנו , סוגי הריבית שאנו בוחרים בתמהיל המשכנתא משקף את טיב הלווה האם הוא אוהב סיכון או שונא סיכון

למאמר המלא
תמונת אווירה של סיבים אופטיים

מדד תשומות הבנייה-מאמר מאת נריה יעיש , בעלים נ.י משכנתאות 

במושג מדד תשומות הבנייה הוא מילה השגורה אצל יזמים , קבלנים וכל מי שעוסק בפרויקט בנייה במהלך השנים , זהו מושג בסיסי עם המון משקל וכובד על שוק הבנייה במדינת ישראל ובעולם .  לווי משכנתאות נתקלים במושג הזה כאשר התקבלה

למאמר המלא
תמונת אווירה של אנשי עסקים מתייעצים

למה לבנות תמהיל משכנתא עם יועץ פרטי

עניין תמהיל המשכנתא דובר רבות , חשיבותו וכוחו של תמהיל המשכנתא והתכנון שלו הם ציון דרך עיקרי כשאר הולכים לקחת משכנתא . תמהיל משכנתא בנוי ממסלולים שאנחנו בוחרים ובכל מסלול סכומים יחסיים בהתאם לסכום הכולל של המשכנתא .   למה

למאמר המלא
תמונת אווירה כיסא מול גינה

"הבלדה"  ללוקח משכנתא לרכישת נכס בקיבוץ

כמה מאתנו חולמים לגור במקום שקט, רגוע עם גינה וירק מסביב. אז הנה, בשנים האחרונות ניתן להגשים חלום ולרכוש בית בקיבוץ. מאז המשבר הכלכלי הגדול, הקיבוצים עבורו הליך של שינוי ורפורמה, כך שמתאפשר היום לרכוש בית בהרחבה בקיבוצים. עוד בתרם

למאמר המלא
תמונת שעון

משכנתא עוד משחר ההיסטוריה

משכנתא : משכון, עבוט, ערבון. בישראל רובנו רואים בקורת גג משלנו (לא שכירות) דרך חיים וקיום בסיסי. מאחר וכך זה נתפס, כולם מונעים וחדורי מוטיבציה לרכוש בית משלהם. מאחר ולרובנו אין את ההון לרכוש את הבית, אנחנו נוטלים משכנתא (הלוואה)

למאמר המלא
תמונת אווירה של לחיצת יד

דירה להשקעה

כבר כמה עשורים שהשקעות בנדל"ן מהוות את אחד האפיקי ההשקעה הפופולריים בישראל . המטרה של הדירה להשקעה זה להשתמש בהון העצמי של המשקיע על מנת לייצר הון נוסף מתשלומי שכר דירה והשבחת הנכס ועלייה בערכו. האם העסקה כדאית, איפה לרכוש,

למאמר המלא
תמונת חצים

המדריך למשכנתא

המדריך הזה כולל לפחות 12 שנות ניסיון בתחום ייעוץ המשכנתאות בישראל. קריאת המדריך ,בצורה יסודית,  תאפשר לכם להיחשף לניסיון של ייעוץ לאלפי משכנתאות בישראל ותחסוך לכם כסף, זמן, לחץ נפשי וכאבי ראש בעתיד. במדריך נעבור על כל השלבים שאתם הולכים

למאמר המלא
תמונה של בובת איש ולבני דומינו

האם מתחולל משבר דיור בישראל ?

האם מתחולל משבר דיור בישראל ?   עלייה של מחירי הדיור אינו משבר בדיור בישראל, במיוחד אם אנחנו מסכימים לכוחות השוק, את העלייה ניתן לזקוף ל למספר גורמים שביחד הביאו לתוצאה של עליית המחירים. להיצע וביקוש. אלטרנטיבות של השקעות. מחיר

למאמר המלא
תמונת אווירה לחיצת יד

אישור עקרוני למשכנתא – צעד אחר צעד 

אישור עקרוני למשכנתא – צעד אחר צעד   כאשר אתם מעוניינים לרכוש נכס מקרקעין וצריכים לצורך המימון להיעזר במשכנתא, עליכם להבין שלקיחת משכנתא היא הליך בירוקרטי הבנוי משלבים ברורים שצריך לעשות והדבר הראשון שאתם צריכים לעשות הוא לבקש מהבנק אישור

למאמר המלא
תמונת אווירה אדם מול מחשב

מבחן ההכנסות

איך הבנק יתייחס להכנסות שלנו כשאנו מחליטים לקנות נכס?   דבר ראשון, אנחנו צריכים להתייחס לסוג העסקה. האם זו דירה יחידה, חליפית (שאנחנו כבר בעלי נכס אבל רוצים לקנות לפני שמכרנו), או דירה שנייה ומעלה והאם היא להשקעה או לא.

למאמר המלא
תמונה של עט מונח על טופס

מה זה מושע?

מושע, מושג המוכר גם כ"מושאע" או "מושעא". הנו מצב נתון בו יש "אי מסוימות בבעלות על נכס". כלומר, כאשר יש נכס אחד השייך למספר רב של שותפים כאשר אין הגדרה לחלקי השותפות בין השותפים. מדובר במצב המתקיים בבניינים ישנים ומשתמר

למאמר המלא
תמונה של אדם החותם על מסמך

מהו טאבו? חברה משכנת? והסוגים השונים של טאבו

בישראל קיימת לשכת רישום מקרקעין שהינה הגורם האחראי על מרשם המקרקעין ועל קביעת הבעלות בה, הטאבו מהווה בדיקה ראשונית לסטטוס המשפטי של הנכס, ומהווה תעודת זהות של הנכס – האם הוא רשום על שם המוכר, מה השטח הכולל שלו, מה

למאמר המלא
תמונת מאזניים

הרגולציה על הבנקים – מאמר מאת נריה יעיש

מערכת הבנקאות בישראל ובעולם כולו ממלאת תפקיד חשוב וחיוני עם מלא משקל ואחריות , הציבור מפקיד בידיה את החסכונות , העו"ש וכספים אחרים כגון מטבע חוץ , כספים אלו משמשים את הבנקים למתן אשראי והלוואות למשקי הבית והאשראי שדרושים לעסקים

למאמר המלא
איש מחזיק אייקון של כדור עם סימן וי

אישור עקרוני – מאמר מאת נריה יעיש

לאחר שהסתובבנו וחיפשנו דירות – מצאנו את האחת , זו שאהבנו והתחברנו אליה כמובן בתקציב שהבנו מראש שמתאים להכנסות ולהוצאות שלנו מבחינת ייחס החזר לבנק ( מי שלא קרה את המאמר שלי על יחס החזר זה הזמן לקפוץ לשם ואז

למאמר המלא
תמונת אווירה של בובות אנשים עומדים מול ערמת מטבעות

חישוב הכנסות שכיר

אחת השאלות הראשונות הנפוצות שרוכשים שואלים, היא מה גובה סכום הנכס אותו הם יכולים לרכוש. השאלה תלויה מאוד בגובה משכורתם. כמובן גם בפרמטרים נוספים אך אתמקד במאמר זה בחישוב משכורת שכיר וכיצד החישוב עוזר לנו להבין באיזה סכום יוכלו הלווים

למאמר המלא
תמונת ספר פתוח על ערמת ספרים

ההיסטוריה של משכנתא הפוכה

אחד מההבדלים במשכנתא רגילה להפוכה זה משמעות הפעולה של המשכנתא אם במשכנתא רגילה מטרת ההלוואה היא לקנות דירה במשכנתא הפוכה זה לייצר הכנסה.   אז איך הכול התחיל ולמה פנסיונרים רבים התחילו להשתמש במשכנתא הפוכה:   משכנתא הפוכה היא כלי

למאמר המלא
תמונה של שני אנשים ומודל של בית

מהם ההתרונות של משכנתא הפוכה?

בשונה ממשכנתא רגילה, ההלוואה שאפשר לקחת במשכנתא הפוכה ניתנת לכל מטרה ולא חייבים לשלם החזרים חודשיים בגינה, משום שהיא לא מוגבלת בזמן. כמו כן, אין צורך לרכוש ביטוח חיים, והגוף המלווה לא בודק את ההכנסה השוטפת של הלווים, מכיוון שניתן

למאמר המלא
תמונת בדידים וחץ כלפי מעלה

מאקרו כלכלה בייעוץ משכנתאות

כשאתם הולכים לקחת משכנתה, אתם צריכים וחייבים להניח הנחות עבודה כלכליות.   ההנחות המרכזיות הן: מה יהיה עם הריבית – לאיזה כיוון היא הולכת. מה יהיה עם מדד המחירים לצרכן. המטרה של המאמר הזה היא שתוכלו להבין קצת יותר בנושא

למאמר המלא
תמונה של איש חותם על מסמך

מהו טאבו ירדני? מהן הבעיות המרכזיות בטאבו ירדני? ואיפה זה נופל בבואנו לקבל מימון בנקאי?

כדי להבין מה זה טאבו ירדני  נדבר קודם על יהודה ושומרון. בישראל רישום של רוב הקרקעות הינו מסודר ורשום במנהל או בטאבו שזה רישום יחסית מסודר.  ביהודה ושומרון הרישום לא כל כך מסודר.   למה? היסטוריה ממש בקצרה-   בתקופת

למאמר המלא
תמונה של איש מפיל אבני דומינו

ניהול סיכונים במשכנתה

משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מכיוון שכך, ומכיוון שמדובר במאות אלפי שקלים ולפעמים מיליונים, ניהול סיכונים הוא קריטי ביותר.   בואו נסביר קודם כל מה הסיכונים-   הסיכון הכי גדול במשכנתה זה שלא נוכל לעמוד בהחזר החודשי של המשכנתה

למאמר המלא
תמונת חיילים בשחמט

נקודות ציון חשובות בהיסטוריה הכלכלית

הזיכרון הכלכלי שלנו פועל לטווח מאוד קצר ומושפע מנתונים שקרו לאחרונה עד מספר שנים בודדות אחורה. במאמר הזה אני רוצה לכתוב על הנקודות העיקריות והחשובות בכלכלה הישראלית על מנת שתבינו שקרו כאן דברים משמעותיים שאולי (רק אולי) יכולים לחזור על

למאמר המלא
תמונת מחשבון ומסמכים

בניית תמהיל וסייקל כלכלי

כשאנחנו ניגשים לבנות תמהיל משכנתה אופטימאלי אנחנו חייבים להתייחס למצב המאקרו כלכלי בעולם בכלל ובישראל בפרט. לפני שנבין למה חשוב להתייחס למצב הזה,  בואו נבין קודם מה זה סייקל כלכלי ואיך המיקום שלנו עליו יכול להשפיע על ההחלטות שלנו. אז

למאמר המלא
תמונת מדרגות מעץ עם שמש

השלבים בלקיחת משכנתא

ברוב המקרים, כאשר אנשים קונים דירה הם נזקקים גם למשכנתא. מכיוון שמדובר בהליך בירוקרטי וטכני מורכב למדי, הדרך למשכנתא עלולה להיות ארוכה ומייגעת. על מנת להקל את הדרך, כדאי להיערך מראש, להבין מה התהליך כולל, להכין רשימת פעולות נדרשות, רשימת

למאמר המלא
שתי ידיים מעבירות בניהן כסף

יחס החזר – מאמר מאת נריה יעיש

כאשר אנחנו מתחילים תהליך של קניית נכס אנחנו צריכים לוודא שאכן הבנק מאשר לנו את העסקה ונותן לנו משכנתא , אך לפני שאנחנו פונים לבנק חשוב מאוד לברר כמה נתונים בסיסיים מהצד שלנו כדי להבין האם העסקה רלוונטית מבחינה כלכלית

למאמר המלא
תמונת מאזניים ועליהן מודל בית, רכב וכסף

משכנתה לכל מטרה

משכנתה היא הלוואה שניתנת לרכישת בית . האם אתם יודעים שאם כבר יש לכם בית ואתם צריכים הלוואה אולי משכנתה לכל מטרה תתאים לכם? משכנתה לכל מטרה ניתנת בשעבוד נכס בבעלותכם עבור מטרות שונות שאינן רכישת נכס מגורים נוסף עבורכם

למאמר המלא
תמונת קוביות עץ ועליהן המילה הלוואה באנגלית

מרכוז הלוואות וחובות לתוך המשכנתא

לא הרבה אנשים יודעים שהנכס שלהם הוא גם סוג של בנק פרטי. איך ולמה? זה בהמשך. בישראל בשנת 2022 יש מגיפה של הלוואות. רוב בתי האב בישראל צורכים הלוואות ובכמויות. אתם במינוס, מתקשרים מהבנק להציע הלוואה קטנה. פתאום sms עם

למאמר המלא
איש צופה במציאות מדומה

תמהיל משכנתא

"מה אתם אומרים על התמהיל הזה? הוא טוב?" זאתי שאלה שמופיעה פעמים רבות מאוד בכל מיני פורומים ברשתות החברתיות. אנשים הולכים לבנקים, מקבלים הצעות ומעלים לאינטרנט לקבל חוות דעת מאנשים שהם לא מכירים וגרוע מכך, מאנשים שלא מכירים אותם לעומק.

למאמר המלא
תמונה של איש מצביע מעלה וחצים ממוחשבים

ריביות במשכנתא

קבועה לא צמודה או קבועה צמודה?   כשאתם לוקחים משכנתה מהבנק אתם חייבים, על פי הרגולציה של בנק ישראל, לקחת לפחות שליש מסכום המשכנתא במסלול של ריבית קבועה. ניתן לבחור בין ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן או ריבית

למאמר המלא
תמונת ספרים ופטיש בית משפט

רגולציה בתחום המשכנתאות בישראל

תחום מתן המשכנתאות בישראל מתחלק לשני גורמים:   הבנקים – שולטים ברוב המוחלט של השוק וכפופים לרגולציה קפדנית של בנק ישראל. גופי ביטוח שכפופים לממונה על שוק ההון גופים חוץ בנקאים- מכיוון שרוב המשכנתאות המוחלט ניתן על ידי הבנקים אז

למאמר המלא
תמונת יד מכניסה מטבעות לשק

הון עצמי – מאמר מאת נריה יעיש . 

המחשבות על דירה מתחילות כבר מבית ספר תיכון , צבא , לימודי תואר או אחרי יום שעמדנו מתחת לחופה , הידיעה שיש לכם 4 קירות ששייכים לכם נותנים הרבה מאוד ביטחון ושקט נפשי במהלך החיים ולכן הרבה מאוד אנשים צעירים

למאמר המלא
תמונת בית מקרטון ועמודות ממטבעות

שיטת שפיצר היא השיטה השכיחה ביותר לחישוב החזר הלוואות בישראל.  

ישנן מספר שיטות החזר של המשכנתא. כאשר אתם מתכננים את המשכנתא, חשוב לדעת לפי איזה  לוח סילוקין מחושבים ההחזרים החודשיים. לכל שיטה יש משמעות אחרת של החזר חודשי וגובה  הריבית. ולכן, בכל שיטת החזר יצא לכם סכום אחר כל חודש,

למאמר המלא
תמונת יד מחזיקה בית מקרטון

הנדלן בישראל

מחירי הדירות  הולכים ועולים בהדרגתיות כבר 15 שנה ונכון לרגע זה לא נראה שיש לממשלה תוכנית אמיתית שיכולה לעצור את כדור השלג שהולך וגדל. המחירים בשוק הנדל"ן בישראל בשנה החולפת רשמו שיא היסטורי כשעלו בשיעור מצטבר של כ13% !!  

למאמר המלא
שתי כפות ידיים חותמות על מסמך

עמלות פרעון מוקדם במשכנתא

בעל משכנתא עשוי להידרש על-ידי הבנק בתשלום אחת או יותר מ- 5 עמלות הקרויות "עמלות פירעון מוקדם" עבור הפעולות הבאות:   • החזר מלא של כל הסכום שנותר לתשלום המשכנתא, לפני המועד שנקבע לסיומה ובתשלום אחד. • החזר חלק מהסכום

למאמר המלא
תמונה של יד מחזיקה מטבע, ערמת מטבעות ובית מקרטון

בכמה כסף לקנות דירה ?

מאמר מאת נריה יעיש – בעלים נ.י משכנתאות . מגיע שלב בחיים שאנחנו אומרים – זהו , די . נמאס לי לחיות בדירה שכורה , לגור אצל ההורים או גם צריך גם להחליף דירה, לדירה מרווחת יותר, גדולה יותר כי

למאמר המלא
שתי כפות ידיים חותמות על מסמך

מונחי יסוד חשובים בלקיחת משכנתה

אז… הגעתם לרגע שבו אתם רוצים לקנות דירה חדשה , מזל טוב! בשביל הדירה החדשה אתם זקוקים להלוואת משכנתה וככל שתדעו יותר על עולם המשכנתאות ועל האפשרויות העומדות לרשותכם, תוכלו להתנהל פיננסית בצורה טובה יותר , לקבל את ההחלטות הנכונות

למאמר המלא
תמונה של משקפיים , מחשבון מחברת ועט

אחוזי מימון

כשאנחנו רוצים לרכוש נכס ברוב הפעמים אין לנו את כל הכסף הדרוש ואנחנו זקוקים למימון מהבנק או גוף מימוני אחר, חוץ מבנקאי. אחוז המימון נקבע לפי ההון העצמי הנקי שיש לנו. הוצאות נלוות כגון עורך דין, יועץ משכנתאות, מתווך, שיפוץ

למאמר המלא
מחזיק מפתחות עם בית מעץ

ביטוח משכנתא  

כאשר אנו לוקחים משכנתא בבנק למשכנתאות, הבנק מעוניין למזער את הסיכון שלו ככל האפשר ולכן הוא דורש כבטוחה להלוואה את משכון הנכס לטובתו ובנוסף, כדי להבטיח כי ההלוואה תשולם בכל מקרה, הוא דורש מהלווים לרכוש ביטוח למשכנתא. צריך לזכור כי

למאמר המלא
שני גברים דנים על מסמך

מסלולים נפוצים במשכנתה

במאמר זה אני רוצה להסביר לכם על המסלולים השונים שקיימים במשכנתה. חשוב מאוד להבין כל מסלול עם היתרונות והחסרונות שלו ולהתאים אותו לכם בלבד ולא לבנק. חשוב לדעת שאין כזה דבר מסלול משכנתה טוב או רע, כל מסלול יכול להיות

למאמר המלא
ידיים מקלידות במחשב נייד

מה זה ריבית פריים וכיצד היא משפיעה על המשכנתה ?

ריבית פריים היא ריבית משתנה המושפעת מריבית בנק ישראל. מדובר במסלול ללא הצמדה למדד ומושפע באופן ישיר מגובה ריבית בנק ישראל ועומדת על 1.5% מעל הריבית בנק ישראל . ריבית הפריים היא ריבית הנקבעת על ידי הבנקים ומשמשת כבסיס (עוגן)

למאמר המלא
אדם מחזיק ערמת מטבעות ובית מקרטון

מה זה מיחזור משכנתא? למי זה מתאים?

כל מה שרציתם לדעת על מיחזור משכנתא. כידוע, משכנתא היא הלוואה אשר נפרסת על גבי שנים רבות. תנאי הלוואת המשכנתא, נקבעים בהתאם לגובה המשכנתא, ריבית בשוק, משך החזר המשכנתא, כאשר כל זאת נקבע כמובן בהתאם למצבו הפיננסי של נוטל המשכנתא,

למאמר המלא
אייקונים של בית, דולר וחצים

משכנתא הפוכה – כל מה שחשוב לדעת על משכנתא הפוכה!

כולנו יודעים מהי משכנתא רגילה, אך רבים מאתנו לא מכירים את המונח משכנתא הפוכה. ברחבי העולם משכנתא הפוכה היא להיט ענק וגם בישראל מיום ליום יותר ויותר אנשים מודעים לאפשרויות של משכנתא הפוכה ומבקשים לקבל אותה. כמו במשכנתא רגילה גם

למאמר המלא
תמונת שעון ומטבעות

מיחזור משכנתא – כדי לשדרג ולהיטיב את תנאי המשכנתא!

מיחזור משכנתא זוהי פעולה המאפשרת לבעלי משכנתאות לפרוע את המשכנתא הקיימת ובמקומה לקחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר. אם מיהרתם לקחת את המשכנתא הראשונה, אם לא נעזרתם ביועץ משכנתאות ומיהרתם לקחת את המשכנתא הראשונה שקיבלתם מהבנק, אם הייתם קלי דעת,

למאמר המלא
ישיבת צוות מול מחשב וניירת

משכנתא חדשה – באו ללמוד איך לוקחים משכנתא!

משכנתא היא הלוואה לצורך קניית נכס נדל"ני. זוהי ההלוואה הגדולה ביותר שרוב האנשים לוקחים והיא אמורה ללוות אותנו זמן רב. טעות בבחירת המשכנתא עלולה להיות טעות קריטית, היא עלולה להכביד על ההחזר החודשי, היא עלולה להיות יקרה יותר לעומת חלופות

למאמר המלא
תמונת בית מעץ ומטבעות

מדריך משכנתא – בואו ללמוד מה אסור לעשות!

הידעתם? המשכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר של רוב המשפחות בארץ. משכנתא ממוצעת נעה בין 650,000 שקלים ל- 700,000 שקלים ולפעמים אפילו יותר. גובה ההחזר החודשי הממוצע נע בין 4,000 ל-5,000 שקלים. המחיר הממוצע של דירה 1.600.000 שקלים כאשר במרכז הארץ

למאמר המלא
תמונה מצויירת של איש קורא במגפון

עדכון חשוב ליועצי משכנתאות

בעקבות השינויים שנוצרו בשוק לאחר כניסת השינוי בהנחיות בנק ישראל באשר לביטול מגבלת שליש פריים לתוקף,  כרגע לא ניתן לקבל במערכת ריבית אוטומטית *במסלול הפריים בלבד*  האפשרות לקבל ריבית אוטומטית במסלול זה תוחזר לאחר שתהיה התייצבות ומגמות ברורות יותר. מניחים

למאמר המלא
תמונת הנושא למאמר: Case Study – ניתוח מקרה אמיתי – משכנתא שבוצעה ע"י שוקי מלה. בתמונה נראית יד כותבת עם עט, על התמונה כתוב: פיננסים 360 מעלות

Case Study – ניתוח מקרה אמיתי – משכנתא שבוצעה ע"י שוקי מלה

הפעם ננתח תיק טרי (נסגר בסוף מאי 19', בוצע באמצע יוני) ומאתגר במיוחד עם נתוני פתיחה מאד לא פשוטים. משכנתא די גדולה, אחוז מימון מקסימאלי, יחס החזר חודשי/הכנסה – מגרד מקסימום מותר, יחס החזר חודשי התחלתי מבוקש/גובה משכנתא – מאד

למאמר המלא
תמונת הנושא למאמר: כך תמנעו מבעיות עתידיות באמצעות בדיקה נכס מקרקעין בטרם חתימה על חוזה נדל"ן ותקבלו משכנתא בצורה חלקה יותר. בתמונה נראה בית דרך זכוכית מגדלת

כך תמנעו מבעיות עתידיות באמצעות בדיקה נכס מקרקעין בטרם חתימה על חוזה נדל"ן ותקבלו משכנתא בצורה חלקה יותר

עמדת בנק ישראל לעניין שימוש בשומת מקרקעין בשלבים מוקדמים של עסקת מקרקעין ומתן תוקף לשימוש על ידי כל התאגידים הבנקאיים בתאריך 28.11.2018 פורסם על ידי בנק ישראל תיקון להוראת בנק ישראל בדבר הלוואות לדיור (הוראת ניהול בנקאי תקין מס' 451),

למאמר המלא
תמונת הנושא של המאמר: סקירת חודש מרץ 2019 בעולם המשכנתאות, בתמונה מופיע דגם של בית מונח על גבי לוח שנה

סקירת חודש יוני 2019 בעולם המשכנתאות

בתור הגוף הכי גדול במדינת ישראל לייעוץ משכנתאות אנחנו מגישים לכם בכל חודש סקירה מקיפה על עולם המשכנתאות. המטרה של הסקירה הזאת היא שתוכלו להיות עם היד על הדופק ולנצל הזדמנויות לטובת המשכנתא האישית שלכם. אנחנו כאן בשבילכם תמיד! רקע

למאמר המלא
תמונת הנושא של המאמר: סקירת חודש מרץ 2019 בעולם המשכנתאות, בתמונה מופיע דגם של בית מונח על גבי לוח שנה

סקירת חודש אפריל 2019 בעולם המשכנתאות

בתור הגוף הכי גדול במדינת ישראל לייעוץ משכנתאות אנחנו מגישים לכם בכל חודש סקירה מקיפה על עולם המשכנתאות. המטרה של הסקירה הזאת היא שתוכלו להיות עם היד על הדופק ולנצל הזדמנויות לטובת המשכנתא האישית שלכם. אנחנו כאן בשבילכם תמיד! רקע

למאמר המלא
תמונת הנושא למאמר: שמונה עצות זהב בעת רכישת דירת מגורים. בתמונה דגם של בית מוקף במטבעות ובזהב

שמונה עצות זהב בעת רכישת דירת מגורים

עומדים לרכוש דירת מגורים? מזל טוב! אתם עומדים (כנראה) לפני העסקה הגדולה ביותר שתעשו בחייכם. כשמאי מקרקעין מוסמך במשך 15 השנים האחרונות אספתי עבורכם את שמונה עצות הזהב שיאפשרו לכם לעשות עסקה טובה יותר: שומת טרום רכישה: הזמינו שומת טרום

למאמר המלא
תמונת הנושא של המאמר: סקירת חודש מרץ 2019 בעולם המשכנתאות, בתמונה מופיע דגם של בית מונח על גבי לוח שנה

סקירת חודש מרץ 2019 בעולם המשכנתאות

בתור הגוף הכי גדול במדינת ישראל לייעוץ משכנתאות אנחנו מגישים לכם בכל חודש סקירה מקיפה על עולם המשכנתאות. המטרה של הסקירה הזאת היא שתוכלו להיות עם היד על הדופק ולנצל הזדמנויות לטובת המשכנתא האישית שלכם. אנחנו כאן בשבילכם תמיד! רקע

למאמר המלא
אדם דופק על שולחן

יד 2 רישום בטאבו

רוב עסקאות הנדלן בישראל הינם עסקאות יד שניה, נכון לשנת 2017 מתוך כ 125,000 עסקאות הנדלן בישראל כ 35,000 היו מסירות של דירות חדשות, 17,000 בניה עצמית והיתרה של 73,000 עסקאות הינם יד שניה. רוב עסקאות יד שניה רשומים בתוך

למאמר המלא
אין פרסומים בקטגוריה זו עדיין
X

    מתעניין להיות זכיין איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    דילוג לתוכן