משכנתה חוץ בנקאית – לא מה שחשבתם

כל מה שצריך לדעת על משכנתה חוצבנקאית.
בשנים האחרונות שוק המימון החוץ בנקאי צומח בקצב מסחרר.

מנוע הצמיחה העיקרי מגיע מכיוון הנדלן, שם לחברות החוץ בנקאיות יש יתרון מובהק על הבנקים,

ואם עד לא מזמן היתרון הזה היה ניתן ללקוחות מסורבים – היום הסיפור כבר שונה לגמרי.

הרגולציה של בנק ישראל, הרעב של הציבור ולאט לאט גם של הגופים המוסדיים הגדולים לתשואות מגובות נדלן – הביאו לגידול משמעותי מאוד בהיקף המשכנתאות החוץ בנקאי שנלקחות עי הציבור הרחב

דעות קדומות

לרוב האנשים משכנתה חוץ בנקאית מיד מלווה בחשש או מעלה אסוציאציה של “שוק אפור”,

אמה מה – בפעול המצב רחוק שנות אור משם.

למשל, רוב חברות הביטוח נכנסות או יכנסו בעתיד לקטגוריה של משכנתה  חוץ בנקאית.

רובם מכוונות למשכנתאות לגיל השלישי.

עוד שחקנית משמעותית בענף היא חברה טריא – שהיא בכלל חברת P2P שמחברת בין משקיעים להלוואות,

ויודעת לייצר מצב של WIN -WIN בין סוגים של משקיעים לסוגים שונים של לווים.

שיודעת לתת מענה ללקוחות מקצה לקצה,

כלומר גם ללקוחות עם מגבלות מסוימות שלא יכולים לקחת משכנתה בבנק ועד משכנתה בריבית שקרובה מאוד לתמחורי הבנקים

חברה נוספת שלאט לאט צוברת תאוצה היא חברה בשם WE CHECK שיודעת לתת גם היא פתרונות משלימים לבנק כמו לתת תוספת של עוד 10 אחוזים מעל הבנק ברכישת נכס וכך להביא למעשה את הלקוח ל 85 אחוז מימון.

המצב בעולם ובישראל

בישראל לעומת העולם המערבי תחום המימון נדלן החוץ בנקאי נמצא ממש בחיתולים.

בארה”ב למשל מדברים על כ 40 אחוז המשכנתאות שנלקחות על ידי הציבור הרחב,

בהולנד המספר כבר מטפס לאזור ה60 אחוזים.

ובישראל? בישראל ההערכות מדברות על 2 אחוז.

מתי שווה לבחון פתרונות חוץ בנקאיים?

מגוון האפשרויות הוא כל כך רחב ומכיוון שכך נתרכז בפתרונות העיקריים.

ובכל מקרה זה המקום לציין, שלא משנה מה המכשול או הדילמה שיש לכם למימון נדלן

המקום היחידי שידע לתת לכם את הפתרונות ולתפור לכם חליפת מימון מותאמת אישי היא דרך יועץ המשכנתאות שלכם.

משכנתאות לגיל השלישי –

כמעט כל חברות הביטוח כבר נמצאות או אוטוטו ימצאו בשוק הזה.

זה שוק מרתק שעד לא מזמן היה ללא פתרונות מימון כמעט.

באיזה מקרים נשתמש בו?

בעיקר באנשים מבוגרים שרוצים להזדקן בכבוד בין אם זה במעבר לדיור מוגן, רמת חיים נאותה בבית, ועד עזרה לילדים במימון עסקת נדלן.

פתרון נוסף הוא היכולת לממן עד 60 משווי נכס – בין אם לרכישה או לטובת הלוואה לכל מטרה ( סגירת הלוואות וכד)

משכון נכס קיים לטובת רכישת נכס חדש – כיום בעקבות הנחיות בנק ישראל לא ניתן לקחת תוספת למשכנתה של בית בבעלותכם על מנת לרכוש נכס נוסף  ( ניסיון נואף לקרר את שוק הנדל”ן)

הפתרונות שיש  בשוק

80 – 85 אחוז מימון לנכס חדש ו/או נרכש.  ברוב המקרים חלק מהמשכנתה נשאר בבנק והחלק החדש נלקח בגוף החוצבנקאי.

הלוואה לכל מטרה על חשבון הנכס שלך:

גם כאן בנק ישראל ביטל הקלה משמעותית מאוד (ועשה זאת מוקדם מדיי לטעמי)

שאפשרה לנוטלי משכנתאות לקחת מעל 50 אחוז משווי הנכס לטובת סגירת הלוואות בעיקר.

היום כאמור הגופים החוץ בנקאיים ידעו לתת פתרונות של עד 85 אחוז מימון.

לסיכום

גופי המימון החוץ בנקאיים בכלל, ואלו העוסקים במימון נדלן בפרט מתנהלים באופן שונה ממה שאנחנו מכירים או יותר נכון חושבים שאנחנו מכירים.

ורוב הגופים הללו “בטוחים לשימוש”.

איך תדעו להבדיל?

כנראה שיהיה לכם לא פשוט …

ולכן בכל עסקה מורכבת – צריך לפנות ליועץ משכנתאות.

ולא, זה לא שאי אפשר לעשות את ההתנהלות לבד (בחלק מהגופים יפנו אותך ליועץ משכנתאות),

אלא כמו שאתם טובים במה שאתם עושים, ככה גם הם טובים במה שהם עושים.