הפעם בחרתי לא לכתוב מאמר טכני, אלא להביא מקרה אמיתי של משפחה שקיבלה אצלי ליווי כלכלי, כולל מיחזור משכנתא. חלק מהסיפור סופר לי על ידי הזוג והבאתי במילותיהם. חלקו מובא מנקודת מבטי תוך כדי הליווי.
כל השמות שונו כמובן.
זוג נחמד, ישראלה וישראל.
אתם יודעים, הזוג ממול, הזוג הצעיר. התחתנו לפני כמה שנים, משתכרים לא רע.
איזה זוג… לפעמים ממש לקנא בהם.
ישראל מפרגן. קנה לישראלה מאזדה חדשה. בעצם מאזדה או טיוטה? נו מה זה משנה. חדשה, אדומה, נוצצת מהניילון. עם כל השכלולים, מערכת מולטימדיה מדוגמת.
פרט למקדמה קטנה של שלושה חודשים מראש, הכול בתשלומים, מכאן ועד באב אל וואד.
והיא, ישראלה, מה, לא תגמול לישראל? היא לא פרייארית. היא אלופה בלפרגן.
הזמינה נופש זוגי לחודש שלם בארה”ב. הכל כלול. בתי מלון, סיורים, אטרקציות, שייט, קזינו… ממש לא החסירה כלום. אותה לימדו: אם יוצאים אז יוצאים כמו שצריך. לא כל יום יוצאים לטיול כזה.
ומה שיפה זה שלא צריך להוציא שקל מהכיס. אתם יודעים, יש מבצעים, הלוואות. זאת “החופשה שאתם חייבים!”. אז ייקחו פריים פלוס 9.5%, זה אפילו לא 10%.
כלומר כן… זה 11.1%, אבל נו מי עושה חשבון בקטנות האלו. המבצע לזמן מוגבל! מחר זה ייגמר.
וזו, עדי מחברת כרטיסי האשראי (ממש תכשיט, לא סתם קראו לה עדי), איזו בחורה מבינת עניין. סידרה הכול בצ’יק.
עברה שנה.
“תשמע ישראל, אנחנו חייבים לעבור לדירה גדולה יותר. דירת חמישה חדרים, עם מרפסת גדולה. נוכל להזמין חברים לעשות על האש.”
“גם הזוג מעלינו עברו לדירת חמישה חדרים, ועוד עם שתי מרפסות ענקיות.”
“דיברתי עם דני היועץ מהבנק הוא הבטיח שיסדר אותנו. כלומר יסדר ל-נ-ו תנאים מצוינים!!!”
“לא ישראל לא צריך להתייעץ עם יועץ משכנתאות. דני הזה מה זה חמוד.”
“אבל ישראלה, נו מה. חלפו שלוש שנים, הרכב התיישן, כדאי להחליף אותו לרכב חדש. ניקח 4×4. דיברתי עם סימה מהבנק. נחזיר את הרכב יזכו אותנו, יגדילו לנו את ההלוואה.
גם דניאל ודניאל מהבניין ממול החליפו את הרכב, והרכב שלהם פחות משנתיים על הכביש.
מה קשה לך לפרגן לי מאמי?”
וכך חלפה עוד שנה.
“ישראל חייבים נופש בחו”ל עם הילדים. אנחנו נחנקים כאן בארץ, אי אפשר לנשום.
מה אין לנו כסף? מה הפכת לכבד?
דיברתי עם סימה מהבנק. נו המקסימה… נו זאת אחות של מקסים המקסים… נו אחיו למד איתי מכיתה א’! מה זה חברים? אחוקים כאלה, מה לא עשינו יחד… בקיצור הלוואה כזו בקטנה, 20,000 שקל, חמש שנים, נחזיר, לא נרגיש את זה, בקטנה, קטן עלינו.”
“ישראל שומע? דיברו איתי היום מהבנק, אומרים שעברנו את כל המסגרות. ניצלנו את כל האובליגו. ממש חרגנו.
אוף הבנק הזה, מה זה לא נחמד, רוצים שנפקיד כסף. מהיכן נביא לו עכשיו? לקחתי מאחי, לקחתי מאבא שלי…”
“נמכור את הרכב שלך, נחזיר חלק. אבל עדיין נהיה חייבים כסף על הרכב כי הערך שלו ירד.”
“ישראל, דיברתי היום עם יועץ משכנתאות. המליצו לי עליו. הוא בדק לנו את המשכנתא, אומר שבסבירות גבוהה הוא חוסך לנו כ-250,000 ₪.
דני הזה מהבנק סידר אותנו, איזה ריביות דפק לנו…”
“היועץ המליץ לארגן את ההלוואות בהגדלה של המשכנתא בפריסה ארוכה יותר. אבל לא יודעת, בלבל לי את הראש עם תוכנית כלכלית, לצאת מהבוץ הכלכלי. איך הוא אמר? לצאת מעבדות לחרות. הוא נחמד אבל לא הבנתי אותו.”
“ישראל… הבנק החזיר את הוראת הקבע של המשכנתא, ושל ההלוואה לרכב בכרטיס אשראי. וזו סימה, איך דיברה היום דיבור מגעיל, כאילו אני גנבת. איזה חוצפה. אומרת לי אני לא יכולה לעשות כלום, יש לי מנהל על הראש.”
“ישראלה, החזירו פעם שלישית את הוראת הקבע של הרכב. היום הגיעו לעבודה לקחו לי את הרכב. איזו בושה! ועוד יש לי בו דברים.”
“רק את אשמה! עם הנופש שחייבים לצאת, עם החלפת הדירה!”
“אתה אשם! עם ה-4×4 שלך!”
מכאן ההסלמה רק הלכה והסלימה.
“את תשמעי מהעו”ד שלי! שכרתי את מספר אחד.”
“העו”ד שלך תשמע מעורכת הדין שלי, תאכל אותו לארוחת בוקר.”
מיד הגיעו צווי ההרחקה, והמלחמות רק הלכו והסלימו. אולי גם הודות לעורכי הדין, שלפעמים שוכחים שאלה חיים של אנשים.
ישראלה הגיעה אלי בשנית. הפעם לבדוק את האפשרות למכור את הבית, לחלק את הרכוש ולראות מה האפשרות שלה לרכוש בית. ישבנו לשיחה של כארבע שעות והיא גוללה את הסיפור.
כן, יועץ לכלכלת המשפחה ומשכנתאות לפעמים משמש כמעין פסיכולוג, או לפחות אוזן קשבת שניתן לפרוק אצלו מעט.
בסוף הפגישה, ביקשתי את כל הניירת, ההלוואות, דפי הבנק וכרטיסי האשראי. קבענו שהיא שולחת הכל במייל ונפגשים בעוד ארבעה ימים. קיבלתי את מספר הטלפון של ישראל.
ממש לפני שנפרדנו שאלתי – “תגידי לי, את אוהבת את ישראל?”
הייתה דממה, שקט מתוח של שניות ארוכות. “כן”, לבסוף הייתה התשובה.
הלכתי הביתה עם הרגשה רעה, הנה עוד זוג שהתנהלות כלכלית גרועה הרסה כל חלקה טובה, חבל שהזוג הזה ייפרד.
למחרת התקשרתי לישראל. קבענו להיפגש ולעבור ביחד על המספרים. בעצת עורך דינו, ביקש להקליט את השיחה. נעתרתי לבקשתו בחיוב. קיימנו שיחה ארוכה על איך הם הגיעו לאן שהגיעו, בתחילת השיחה ישראל היה עצור כל מילה נשקלה לפני שנאמרה אבל ככל שהשיחה התארכה ישראל השתחרר. ניכר שהוא אוהב את ישראלה והפרידה קשה לו, הפרידה מהילדים… לרגע הפסיק את ההקלטה – אגיד לך, אבל אם עורך הדין שלי ידע הוא יהרוג אותי!
“תשמע, אם היא תיתן לי לראות את הילדים עוד יום, מוכן לתת לה את הדירה, ואשלם איתה את המשכנתא.”
סיימנו את הפגישה. “רגע, ישראל, תגיד לי – אתה לא חייב – אתה אוהב את ישראלה?”
התשובה הייתה כן.
“אתה יודע ישראל, הגעתם למצב הזה רק בגלל התנהגות כלכלית שגויה, ניתן לתקן זאת. יש מצב שתחזרו לחיות ביחד?”. “אתה לא מכיר את ישראלה.”
חייכתי, אמרתי “נו טוב, נדבר”.
למחרת דיברתי עם חברה, עורכת דין מתמחה בדיני משפחה. קבענו סיפרתי לה את כל הסיפור. ברור לי לגישור אצלה יכול להיות ערך רב.
כמובן שהכנתי תוכנית כלכלית לזוג (הכנתי חלופה). קבעתי עם ישראלה ושכנעתי אותה שתסכים שהחברה שלי תהיה בשיחה.
אמרתי לישראלה את מה ישראל הציע ולא שכחתי להזכיר ולהשמיע שהוא מאוד אוהב אותה. מרגע זה נתתי לחברתי עורכת הדין את הבמה, ידעתי שהיא תדע לכוון את הספינה לחוף מבטחים.
את התרגיל עשינו גם לישראל. כמובן שהעו”ד הייתה מצוידת בתחמושת של פרחים מהפגישה עם ישראלה.
כעבור כחודשיים, הזוג חזר לגור ביחד החלו לשקם ולאחות את הקרעים.
הם קיבלו תוכנית כלכלית, הכוללת מחזור משכנתא, כינוס ההלוואות להלוואה אחת בתוך המשכנתה וסגירת תיק ההוצאה לפועל.
אני מלווה אותם כבר כשלוש שנים. לפני זמן מה רכשו דירה קטנה בקריות להשקעה.
הם יצאו מעבדות של, הלוואות, מינוסים מהתנהגות של תראו אותי, (שופוני). לחרות של לא מעניין אות מה אומרים. אנחנו יכולים להסתדר עם רכב אחד, לא רע לרכב באופניים חמש דקות לעבודה. לחרות מהלוואות וכרטיסי אשראי וחברות במועדוני כרטיסי האשראי שלא נגמרים.
זה אחד מהתיקים המרתקים, המורכבים שהיו לי בחיים, שהסתיים מבחינתי באופן הטוב ביותר שיש.
נהניתי מכל רגע ואפילו זכיתי להיות בברית המילה הצנועה של הבן.
