משכנתא הינה תחום פיננסי המצריך הבנה מקצועית.
חשוב שיהיה ידע נרחב ולא רק היכרות עם מושגים ותהליך המשכנתא,
אלא גם הבנה בעולמות הכלכלה והמימון.
יועץ משכנתא פרטי אמור לצמצם את פערי הידע העצומים הקיימים בין הבנקים לבין הלקוח,
ולסייע ללקוח בשלב ראשון לקבל אישור עקרוני למשכנתא ובשלב שני לפשט ולסייע לו בכל הבירוקרטיה הקיימת בתהליך.
בנוסף יועץ משכנתא טוב יכול לחסוך לנוטלי המשכנתאות עד מאות אלפי שקלים והמון כאבי ראש ולחצים.
יחד עם זאת, כיום תחום ייעוץ המשכנתאות אינו מוסדר בחקיקה והוא מאוד פרוץ.
בנק ישראל מכיר בתחום ייעוץ המשכנתאות הפרטי
ואף דאג להסדיר את עבודת יועצי המשכנתאות הפרטים מול הבנקים.
כמו בכל תחום שאין עליו פיקוח גם בתחום ייעוץ המשכנתאות ישנם יועצים פחות טובים ופחות מנוסים וישנם כאלו מקצועיים ומנוסים יותר שייתנו ויעשו הכל לטובת הלקוחות שלהם.
גם המחיר שגובה כל יועץ בעבור שירותי הייעוץ יכול להשתנות על פי שיקול בלעדי של היועץ
וגובה המחיר אינו בהכרח מייצג את טיב היועץ ואת איכות השרות שלו.
אם אלו הן פני הדברים, אז איך בכל זאת בוחרים יועץ משכנתאות מומלץ?
לכל יועץ משכנתאות ישנם תחומים שהוא חזק בהם יותר ותחומים שהוא חזק בהם פחות.
לכן, המלצות זה מאוד חשוב אבל לא מספיק להסתמך רק על המלצות של חברים, צריך להגדיר את ההעדפות והצרכים הספציפיים שלכם שכן מה שהתאים לחברים או מכרים שלכם לא בהכרח מתאים לכם.
אז בשלב ראשון הגדירו מה המטרות שלכם? ומה חשוב לכם ביועץ הפרטי שלכם?
- קרבה גאוגרפית
- מקצועיות
- ניסיון
- עבר בנקאי
- כימיה וחיבור אישי
- סבלנות והכלה
- זמינות
- התמחות בסוג ספציפי של עסקה כמו שלכם
- קשרים של היועץ בבנק ספציפי, או בכל הבנקים
- יכולת המיקוח שלו
- בעל תואר אקדמאי
- מחיר
- פריסת תשלומים
- אופן התשלום
- ועוד…
רק אחרי שהגדרתם לכם את העדפות שלכם מהיועץ,
תוכלו להתחיל לחפש יועץ משכנתאות מומלץ.
כיום ישנם לא מעט יועצי משכנתאות ביניהם חברות ייעוץ אשר מעסיקות יועצי משכנתאות פרטיים.
לרוב היועצים יש אתר אינטרנט, חשבון ביו טיוב ודף עסקי בפייסבוק ובאינסטגרם
מהם תוכלו להתרשם ולבחון האם אותו יועץ או אותה חברה עומדים בסטנדרטיים שהגדרתם לעצמכם.
מצאתם יועץ או חברה שעונים על הקריטריונים? מעולה !
עכשיו תתחילו לחפש ולקרוא המלצות עליהם.
הכי חשוב – משכנתא לוקחים רק עם יועץ רשום בהתאחדות יועצי המשכנתאות
רק יועץ רשום אשר עמד במבחני הקבלה לחברות בהתאחדות ועומד בסף מקצועי ואתי, רשאי לקחת
אחריות לעתידה הכלכלי של המשפחה על כתפיו ולסייע לה בהוגנות, שקיפות מלאה ושמירה על אתיקה מקצועית.
