עדי שטרן

ההחזר החודשי של המשכנתה שלכם עלה? ההחזרים החודשיים של ההלוואות שלכם עלו? ההחזרים החודשיים של ההלוואות שלקחתם מקרן ההשתלמות עלו? במקביל השכר שלכם נשאר אותו דבר. המחירים של המזון והדיור עלו. הכול מאוד יקר ואתם מרגישים מחנק פיננסי? רוב משקי

שמו החדש רמ”י רשות מקרקעי ישראל. ממ”י  מינהל מקרקעי ישראל הוקם בשנת 1960 באמצעות ומכוח שני חוקים , האחד חוק יסוד : מקרקעי ישראל” עיקרי החוק השארת בעלות על נכסי מקרקעין בידי המדינה. החוקק נחקק בתאריך כ”ה בתמוז התש”ך החוק

הקדמה לא פעם בתהליך הייעוץ והליווי אני נשאלת על ידי הלקוחות אם יש להם הטבות במשכנתה בגלל הסטטוס שלהם. במשכנתה יש כל מיני הטבות שניתן לקבל וכל מקרה לגופו אך ברכישת דיור ציבורי או דירה במחיר למשתכן בפריפריה ניתן לקבל

התבקשתם להציג אישור זכויות בעסקת מכירת דירה או נטילת משכנתה ? מה זה המסמך הזה? מה ההבדל בינו לבין נסח טאבו? מי מפיק אותו ומדוע צריכים אותו? אישור זכויות הוא המכתב או המסמך המאשר זכות של מישהו בדירה או מקרקעין,המדבר

רקע כאשר לוקחים מבנק הלוואה מכל סוג שהיא, חותמים על טופס הוראת קבע ודואגים לביצוע תשלום של החיוב החודשי עד לסיום ההלוואה. כאשר יש הלוואה שמשפחה לקחה והיא לא עומדת בתשלומים החודשיים, הבנק שלו היא חייבת כספים מנסה על ידי

כאשר מבקשים מן הבנק הלוואת  משכנתה, חשוב  להבין  שהבנק  הוא  גוף  כלכלי  עם  כוונות  רווח  ולא ארגון צדקה. הוא לא יוציא  מהקופה  שלו, אפילו  לא  אגורה  שחוקה, אם יבין שזה לא משתלם לו. אם הבנק יחשוב שיש סיכון כלשהו שהכסף

הקדמה מדד המחירים לצרכן הוא אינדיקציה למגמת מחירים במשק, והוא בודק את השינוי שחל במחיר של מוצרים ושירותים שאותם צורכת המשפחה הממוצעת בישראל. המדידה מתבצעת מידי חודש על ידי בדיקת המחיר של סל מוצרים ושירותים המייצגים את סל הצריכה הממוצע

הקדמה על פי ויקיפדיה – הון עצמי ובלעז: קפיטל  הוא מכלול הנכסים העומדים לרשותו של אדם. כשאנחנו מדברים על הון עצמי במונחים של משכנתה יש למושג הזה הרבה מאוד חשיבות והרבה מאוד ניואנסים קריטיים עליהם נעבור במדריך זה. על פי הרגולציה של

מה זה בכלל הלוואת בלון או גישור? כאשר הבנק מביא לכם הלוואה ארוכת טווח כמשכנתה, בדרך כלל לוח התשלומים הינו לפי לוח שפיצר בתשלום חודשי, כאשר הסכום של התשלום החודשי ידוע לנו מראש מהו פחות או יותר למשך 20-30 שנה.

חושבים לקנות דירה? רגע לפני שאתם מתחילים כדאי שתקראו את המאמר הזו ותוודאו שאתם ערוכים לכל העלויות הכרוכות בכך מעבר למחיר הדירה. בין אם מדובר בדירה מיד שניה או דירה מקבלן ,כל מה שאנחנו מתעניינים בו זה משא ומתן על

אחד המסלולים הפופולריים בתמהילי המשכנתה עבור לווים שזוהי דירתם הראשונה הוא “מסלול זכאות,”    או “מסלול סיוע במשכנתא של משרד הבינוי והשיכון.” התנאים המוצעים בו מעניינים בעיקר בזמנים  בהם הריבית בשוק גבוהה וכל הנחה בריבית תהיה משמעותית לעלות הכוללת של ההלוואה

אנחנו חיים בתקופה מדהימה, באמת. אם נסתכל ברמת המקרו, נראה עד כמה זה נכון : איכות חיים, שפע, תוחלת חיים ועוד. אכן, ככל שהזמן עובר, תוחלת החיים עולה. זאת, אודות להתקדמות הרפואה, הרווחה, תנאי החיים ועוד. אבל עם כל היופי

האם ארה”ב תגיע לחדלות פירעון? כנראה שלא. השאלה האמיתית היא כמה זמן המערכת הפוליטית בארה”ב תמשוך את הסיפור הזה. אם לא יוסכם על תקציב למימון המשרדים השונים, הממשל האמריקאי יושבת. השבתה של הממשל היא אירוע שהתרחש כבר 3 פעמים בעשור

זה קרה לפני מספר ימים, כשלקוח עבר התקשר אליי בקשר לדירה חדשה שהוא רוצה לקנות ולמכור את הדירה הקיימת שלו. דיברנו על הנתונים, מספרים, הון עצמי וכל מה שהוא היה צריך לטובת התקדמות בעסקה . הבנו שהעסקה לא מתאימה לו

ככל שהימים עוברים נראה כי אפשר לשים בצד את תזת האינפלציה ה”טרנזיטורית” שכן כפי שאנו רואים פעם אחר פעם – בכל פעם מגיע אירוע “טרנזיטורי” אחר, והמאורע התורן – משבר אנרגיה שהולך ומתפשט. מחיר הגז הטבעי באירופה זינק פי שלושה

שלום , שמי מוטי ישראל ואני יועץ משכנתאות – מומחה ברשת איתנים. ברשותכם אספר לכם טיפה על עצמי וכיצד הגעתי לתחום ייעוץ המשכנתאות. הסיפור האישי שלי שהביא אותי לנקודה הזאת הוא שכל חיי הערכים שליוו אותי היו: נתינה , עזרה

נברר מה השוני בין רכישת בית מאדם פרטי או מקבלן לבין בניה עצמית ?  בתחילה נעמוד על השוני בין רכישת בית מאדם, או מקבלן שבונה בתים פרטיים לבין בניה עצמית. אחד מההבדלים העיקריים הוא הדילוג על כל הליך הבניה. במצה

הרבה מאוד אנשים בישראל הולכים לקחת משכנתה לבד. הם קונים נכס ואז פשוט הולכים אל הבנקים השונים ומבקשים הצעות. במקביל, הם מתחילים לשאול כל מיני אנשים שלקחו משכנתה פעם או פעמיים או שלא לקחו משכנתה אף פעם מה דעתם? ואז

את יניב ודניאלה פגשתי לראשונה, אחרי שהם כבר היו בבנק לבד, ובאו “מוכנים” לפגישה שלנו. מדובר בזוג מקסים בתחילת שנות השלושים של חייהם, יניב עובד כמהנדס בחברה גדולה במרכז הארץ, ואילו דניאלה סיימה לא מזמן את הסטאז’ של לימודי אחיות, 

מה ניתן לעשות בעקבות הוראת בנק ישראל האוסרת על מתן הלוואה בשעבוד נכס קיים לצורך רכישת נכס נוסף. ביום 6.10.21 נכנסה לתוקף הוראת השעה של בנק ישראל בנוגע לשיעבוד נכס קיים לטובת רכישת נכס נוסף.  לפני שנכנסה לתוקף הוראת השעה,

מחיר למשתכן הייתה תוכנית של ממשלת ישראל שנועדה לסייע ברכישת דירה ראשונה, נוכח משבר הדיור ומחירי הנדל”ן הגבוהים. את התוכנית יזם ב-2015 שר האוצר דאז משה כחלון. תוכנית מחיר למשתכן נועדה להגדיל את היצע הדירות ולרסן את מחירי הנדל”ן לציבור

סיפור אמיתי. ארגון חסד ערך הגרלה על ‘דירה’ תמורת תרומה. כאשר עלה הזוכה המאושר בגורל, בדקו את פרטי הזוכה ואז התברר שיש סירוב מחברת האשראי לכבד את העסקא, בהוראת עו”ד התקשרו לזוכה ובלי לספר לו על הזכיה אמרו לו שיש

כחלק אינטגרלי מהמשכנתה יש לבטח את הנכס וכן לעשות ביטוח חיים עבור הלווים. ביטוח חיים למשכנתא הינה פוליסת ביטוח למקרה מוות, המיועדת להבטחת תשלומי המשכנתא לבנק. הפוליסה מבטיחה כי במקרה של פטירת אחד או יותר מהמבוטחים בפוליסה, ישולם סכום המשכנתא לבנק והמבוטח השני

במאמר זה, אני רוצה להתייחס לנושא הלוואת הזכאות. לא לזכאות להשתתף בהגרלה של מחיר למשתכן, אלא להלוואה שמיועדת לרכישת דירה. הניסיון מראה כי לא מעט אנשים אינם מכירים מה זה, ועבור אלה שכן – לא תמיד מכירים מה היתרונות ומה

לאחרונה נתקלנו בהתמוטטות בתים חלקם מהיסוד וחלקם בנזק חלקי. נשאלת השאלה האם זה מכוסה? האם הביטוח ישלם? מספר דברים חשובים לפני שעושים ביטוח מבנה ראשית הבנק יחייב אתכם בביטוח למבנה אבל לבנייה בלבד שימו לב שהבנק מתייחס רק לבניה המאושרת

עסקת נדל”ן כרוכה במורכבות ומחייבת עורך דין בעל רמה מקצועית גבוהה, ניסיון בהתנהלות מול הרשויות השונות, מיומנות וידע משפטי רחב. כך תבחרו עורך דין בתחום הנדל”ן. מאחר שייצוג משפטי של לקוח בתחום המקרקעין והנדל”ן כרוך בעבודה בירוקרטית רבה מול רשויות  שונות,

זמנית או קבועה? זאת השאלה שכל כלכלן מאקרו שואל את עצמו בקשר לאינפלציה. צד ההיצע שסובל  מעליית מחירי השילוח, האנרגיה וחומרי הגלם, קשיים בייצור ופגיעה בשרשרת האספקה פוגש ביקוש חזק וגורר עליות מחירים. מספר בנקים מרכזיים ברחבי העולם העלו את

מתכננים לרכוש עסק? יש לכם עסק קיים שעליו אתם משלמים דמי שכירות חודשיים? כמה עולה לכם מידי חודש השכירות לעסק ובכמה זה מסתכם בשנה? אם התשובה לאחת השאלות שנזכרו לעיל היא כן אז זה הזמן לשמוע על משכנתה לעסקים. משכנתה

כל מה שצריך לדעת על משכנתה חוצבנקאית. בשנים האחרונות שוק המימון החוץ בנקאי צומח בקצב מסחרר. מנוע הצמיחה העיקרי מגיע מכיוון הנדלן, שם לחברות החוץ בנקאיות יש יתרון מובהק על הבנקים, ואם עד לא מזמן היתרון הזה היה ניתן ללקוחות

הכלל אומר מחיר הרכישה או השמאות הנמוך מבין השניים. רכשנו דירה ב 1 מיליון ₪  הדירה תוערך על ידי השמאי ב 1.2 מיליון ₪. הבנק יגזור את אחוזי המימון לפי מחיר ההסכם שהוא הנמוך 1  מיליון ₪. רכשנו דירה ב

משכנתה היא אחד מחמישה סוגים של זכויות במקרקעין שהם : בעלות, שכירות , משכנתה , זיקת הנאה וזכות קדימה ומשמעותה שיעבוד של מקרקעין על ידי הלווה שהוא בעל זכות הבעלות על הנכס , לטובת הבנק או חברה משעבדת אחרת, וזו

מזל טוב. רכשתם בית ואתם צריכים משכנתה. נכנסתם לבנק בשביל לקחת משכנתה של 900,000 ₪. כעבור חודש וחצי יצאתם מהבנק כשיש לכם משכנתה כזאת: 300,000 ₪ במסלול פריים ל 20 שנים. 300,000 ₪ במסלול בריבית קבועה צמודה למדד המחרים לצרכן

כולנו חולמים על בית משלנו ויחד עם זאת, כולנו יודעים שמחירי המקרקעין בישראל גבוהים מאוד. לכן ברוב המקרים גם אנשים שעובדים המון שנים לא יוכלו לרכוש נכס מכספם בלבד. אז מה עושים? פונים לבנק לקבל משכנתה כדי להשלים את ההון

מצוקת הדיור בישראל אינה סוד, כבר ב 25 ביולי 1951 אמר ראש הממשלה הראשון של ישראל: ‘מצוקת הדיור בישראל היא כה רבה שאנשים לא יוכלו להתחתן’. מאז חלפו 70 שנה והציבור לא מראה נכונות לא להתחתן, והמצוקה הולכת וגואה, אך

כבר כמה עשורים שהשקעות בנדל”ן מהוות את אחד האפיקי ההשקעה הפופולריים בישראל . המטרה של הדירה להשקעה זה להשתמש בהון העצמי של המשקיע על מנת לייצר הון נוסף מתשלומי שכר דירה והשבחת הנכס ועלייה בערכו. האם העסקה כדאית, איפה לרכוש,

כאשר מבקשים מן הבנק הלוואת משכנתה, חשוב להבין שהבנק הוא גוף כלכלי עם כוונות רווח ולא ארגון צדקה. הוא לא יוציא מהקופה שלו, אפילו לא אגורה שחוקה, אם יבין שזה לא משתלם לו. אם הבנק יחשוב שיש סיכון כלשהו שהכסף

פנו אלי זוג מקסים בשנות ה-40 המאוחרות, מתגוררים בשכירות כי מעולם לא היה להם מספיק הון עצמי ראשוני לרכישת בית. המזל האיר להם פנים והם זכו בהגרלת מחיר למשתכן. עד פה הכל נשמע כמו חלום – סוף סוף יוכלו לרכוש

בתכנון מבנה המשכנתא מתחשבים בתרחישים עתידיים שאמורים להתרחש , בן עם מדובר בפתיחת קרן השתלמות או קבלת כספים ממקום אחר או לחילופין מעבר מדירה קטנה יחסית של משפרי דיור. כמה פעמים נתקלתם בלקוח שביצע משכנתא אבל “נחנק ” תחת התשלומים

זה שהאינפלציה פה זה כבר ממש לא סוד, וגם זה שהיא לא תוצאה בלעדית של היציאה מהסגר ושהיא צפויה להיוותר גבוהה זמן ממושך (על רקע הבעיות בצד ההיצע כפי שמפורט בהמשך). הניסיוניות של הבנקים המרכזיים בעולם וגם של בנק ישראל

לאחרונה נתקלנו בהתמוטטות בתים חלקם מהיסוד וחלקם בנזק חלקי נשאלת השאלה האם זה מכוסה?  האם הביטוח ישלם? מספר דברים חשובים לפני שעושים ביטוח מבנה ראשית הבנק יחייב אתכם בביטוח למבנה אבל לבנייה בלבד שימו לב שהבנק מתייחס רק לבניה המאושרת

לפני מספר חודשים פנה אלי זוג בני 58 ו 63 שביקש למכור את גג הבית למשקיע כדי שיבנה יחידות דיור? ועל ידי כספי המכירה הם יוכלו לכסות את החובות שלהם. זוהי הדירה היחידה של הזוג ולכן לפני ביצוע העסקה פנו

במאמר זה אני מבקש להתייחס לנושא חשוב מאוד – שמאות מוקדמת. ההוכחה הכי טובה שזה חשוב היא שרוב האנשים לא יודעים מה זה ועל מה זה. וגם אם הם יודעים, הם נוטים לרוב להקל בזה ראש ולוותר על הרעיון. הרי

יועצי משכנתאות נתקלים באופן סדיר בדילמה המציקה: האם אפשר להרגיע את הלקוחות שיקבלו אכן 75% ממחיר הדירה שהם קונים לפי הנחיות בנק ישראל, או שהסיפור כלל לא בטוח? הלקוחות כמובן מצידם רוצים וזקוקים לביטחון, וזה חשוב להם יותר מכל. הם

לפני מספר ימים פנתה אלי לקוחה מהצפון הרחוק  (אני מאזור ירושלים) וביקשה עזרה בקבלת משכנתה לרכישת דירה למגורים יחד עם ילדיה. הסיפור שלה הוא שיש לה תיק הוצאה לפועל פתוח מול חברת סלולר בארץ, ובעקבות התיק חשבון הבנק שלה עוקל,

סיכום שנת 2021 בעולם המשכנתאות. הסיכום הזה הולך להיות קצת שונה. אני לא הולך לזרוק כאן מספרים של כמה משכנתאות לקחו, כמה מתוכן לדיור יד 1, כמה להשקעה וכיו”ב מכיוון שזה טקסט שאפשר לקרוא בכל אתר כלכלי וביננו, מה יש

Not Again!, הכותרת בעיתון New York Post מיטיבה לתאר את ההרגשה של האזרחים ברחבי העולם. בדיוק כשכולם קיוו שהחזרה לשגרה כבר מעבר לפינה (למרות שאירופה וארה”ב חווים עדיין את גל התחלואה מהווריאנט הקודם), הגיע ווריאנט חדש וקיבל את השם אומיקרון.

לפני אלפי שנים קרה נס חנוכה – נס כללי לעם ישראל על מציאת פך השמן היחיד שהיה טהור להדלקה ואותו הפך הספיק גם לשמונה ימים . על כך אנחנו חוגגים כבר אלפי שנים את חג החנוכה – חג האור והאופטימיות

מה לעשות כשיש לנו 500 אלף שקלים בכיס שחסכנו בעבודה קשה? האם להשקיע בדירה משלנו, שממנה לא נצטרך לעבור בכל שנה או שנתיים אבל כן נצטרך לקחת משכנתה יקרה או לשכור דירה ולהשקיע את הכסף הפנוי שלנו? כבר שנים רבות

במאמר זה ננסה לענות על השאלות, נעיף מבט ונראה ביחד איך תכנון משכנתא וכלכלת המשפחה שלובים זה בזה. אקדים ואומר שהגעתי לייעוץ משכנתאות מתוך ההבנה שהמשכנתא היא “פיל בחדר” שלא מדברים עליו, חוששים, לא נוגעים. החלטה לרכוש בית הינה אחת

במאמר הנוכחי נסקור את ההנחיות החדשות של בנק ישראל. ננסה לבדוק ולענות על השאלות איך  ההנחיות משפיעות על לוקחי המשכנתאות. נתחיל בחלק שלעניות דעתי הוא טוב ללוקחי המשכנתאות. הבנקים יתנו אישור עקרוני מקוון תוך מספר ימים – מצב נוכחי כיתות