מדריכי משכנתה

שני גברים מתייעצים מול לפטופים

מה לעשות במידה ומונה כונס על הנכס שלי?

נתחיל ברקע-   מה הוא כונס נכסים? כונס נכסים, הינו בדרך כלל עורך דין מטעם בית משפט / בנק שמונה על נכס מסוים כדי למכור אותו לצד ג'. כונס נכסים ימונה כאשר בן אדם נפטר ויש יורשים שלא מסתדרים ביניהם,

למאמר המלא

המדריך המלא לבחירת יועץ משכנתאות

אנשים בעולם כבר מזמן הבינו ואנשים בישראל התחילו להבין שלבנקים למשכנתאות לא הולכים לבד אלה עם יועץ משכנתאות מוסמך שזאת העבודה שלו. למה זה המצב? הרי שירות של ייעוץ משכנתאות עולה כסף ואפשר ללכת לבד לעשות את זה. הרשתות החברתיות,

למאמר המלא

המדריך השלם לאינפלציה והמשכנתה שלכם

אינפלציה היא עליית מחירים ששוחקת את ערך הכסף. למה מחירים עולים? יש משפט יפה של הכלכלן מילטון פרידמן שאמר ש"אם יש יותר מדי כסף, שרודף אחר מעט מדי סחורה – המחירים יעלו". כמובן שיש עוד גורמים עליהם נרחיב בהמשך. למה

למאמר המלא
איש מחשב לפי גרפים

מדריך לבניית תמהיל משכנתה בשוק של ריביות עולות

בימים אלה אנחנו חווים עליית ריבית משמעותית בישראל. עליית הריבית הזאת בעייתית לנוטלי המשכנתאות ממספר כיוונים ובמדריך הזה נפרט מה כן אפשר לעשות בשביל להוציא את הטוב ביותר מהמשכנתה האישית שלכם גם בתקופה כזאת. קודם כל ולפני הכול, על מנת

למאמר המלא
מגדלים

עסקאות בנדל"ן מניב ואקזיט ותמהיל משכנתא מומלץ 

  לאחרונה אנו מזהים מגמה של עסקאות בנדל"ן מניב או/ו בעסקאות אקזיט, וזאת באמצעות שימוש נכון במינוף פיננסי, הניתן על ידי הבנקים למשכנתאות או בעזרת מימון חוץ בנקאי. למרות שמרנות היתר של המערכת הבנקאית, עדיין ניתן ליהנות מאחוזי מימון גבוהים

למאמר המלא
כרטיס אשראי

מה משפיע על דוח נתוני האשראי שלנו?

    מה זה דוח נתוני אשראי ? ראו כתבה שלי מה מופיע בדוח נתוני אשראי. למה הבנקים מבקשים את הדוח? לפני שבנק מעמיד הלוואה / משכנתה / מסגרת בחשבון, הבנק פונה לאחת מלשכות האשראי כדי לקבל חיווי אשראי או

למאמר המלא
אישה מסמנת עצור

הקפאת משכנתא

  כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של

למאמר המלא
איש מחשב לפי גרפים

 ריבית משכנתא קבועה צמודה מדד

מאמר מאת אהרן ברנד במאמר זה נסקר את אחד המסלולים שהבנקים מצעים לנו בתמהיל המשכנתא: משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד הוא מסלול בו המשכנתא תישא ריבית בסיסית קבועה, אך הקרן תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן שמתעדכן מידי חודש ב-15 לחודש. 

למאמר המלא
אנשים לוחצים ידיים

מה משפיע על ריבית בנק ישראל ?

  כידוע ריבית הפריים היא בעלת השפעה מרכזית על כל עולם ההלוואות, גם קצרות הטווח וגם ארוכות הטווח כמו המשכנתא שאנחנו כל-כך אוהבים לדבר עליה. פעם בחודש, בנק ישראל יכול להכריז על שינוי הריבית ולכן כדאי שנכיר קצת מה מוביל

למאמר המלא
שני אנשים חותמים על הסכם

המדריך המלא לניהול סיכונים במשכנתה שלכם.

  משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מה זאת אומרת? משכנתה בנויה ממסלולים. כל מסלול בנוי ממרכיבים פיננסים כמו ריבית, מדד המחירים לצרכן, נגזרות של אגרות חוב, מכשירים פיננסים כמו מלווה קצר מועד ועוד. כל המרכיבים האלה משתנים כל הזמן

למאמר המלא
יד כותבת במחברת

המדריך להכנת תיק משכנתה מושלם לבנקים

      כישלון בהכנה הוא הכנה לכישלון. זה משפט ידוע וכשמדברים על המשכנתה האישית שלכם הוא מאוד חשוב. אין לכם יותר מהזדמנות אחת להגיש את התיק שלכם לבנק כמו שצריך.   מה זה כמו שצריך?   זה אומר שהבנקאי

למאמר המלא
תמונת מבנה עתיק

יעוץ משפטי לרכישת נכס

  רכישת דירה היא למעשה העסקה המשמעותית ביותר והיקרה ביותר של משפחה. לכן, כאשר מתכוונים לרכוש נכס מקרקעין, יש חשיבות גדולה לקחת שרות של עורך דין המתמחה בנדל"ן לצורך ביצוע העסקה. חשוב גם לדעת באלו הוצאות נוספות כרוכה רכישה של

למאמר המלא
קוביות עץ סימן אחוזים וחיצים

ריבית הפד ואיך היא משפיעה עלינו / מוטי ישראל – יועץ משכנתאות

הפדרל ריזרב או בקיצור "הפד" שנקרא גם הבנק הפדרלי הוא בנק פרטי המשמש כסמכות המוניטרית (מווסת את כמות הכסף) העליונה והוא הבנק המרכזי של ארצות הברית. הוא נוסד בשנת 1913 בתגובה לסדרה של משברים פיננסיים ואם הזמן התפקידים והסמכויות שלו

למאמר המלא
קוביות ועליהן המילה אשראי באנגלית

מה מופיע בדוח נתוני האשראי שלנו?

  נתחיל ברקע-   מי מנפיק דוח נתוני אשראי? דוח נתוני אשראי מונפק ישירות על ידי בנק ישראל באזור האישי הממשלתי. ישנם כיום שני לשכות אשראי שמנפיקות דוחות ללקוחות: חברת BDI וחברת B&D.   מהיכן מגיע המידע לדוח נתוני האשראי?

למאמר המלא
זוג מחזיר מפתח לדירה

מה היא בקשת משכנתא מורכבת? מאמר מאת אריאלה אברהם

  כדי להסביר מהי בקשת משכנתא מורכבת, אתחיל בלהסביר מהי בקשת משכנתא רגילה וסטנדרטית: רכישה של נכס מגורים בודד או מחזור משכנתא קיימת על נכס בודד הכנסות – הכנסות הלקוח תקינות ועומדות בהנחיות הבנקים – ההכנסות מאפשרות לעמוד בהחזר משכנתא

למאמר המלא
קונסטרוקציית מבנה

מדד תשומות הבניה והמשכנתא שלכם – מאמר מאת יאנה דהן

  החלטתם לרכוש דירה מקבלן? כדאי שתקראו מאמר זה!!! מחיר הדירה מקבלן, בדרך כלל, יוצמד למדד תשומות הבנייה וישפיע באופן ישיר על המחיר הסופי של הדירה שרכשתם. מדד תשומות הבנייה נחוץ מכיוון שלרוב, קבלן צריך 2-3 שנים כדי להשלים בנייה

למאמר המלא
אם מתבונן בגרפים ונתונים

מסלול ריבית קבועה לא צמודה

 מאמר מאת אירית מירושניקוב -יועצת משכנתאות רשת איתנים   כשאתם ניגשים לבנק לקבל מידע לגבי קבלת המשכנתה, הבנקאי ידבר לרוב עם המושגים שאתם לא מכירים, שפה מקצועית של המשכנתאות ולא תמיד לבנקאי יש זמן ורצון להסביר לכם על כל מסלול

למאמר המלא
שני עובדי משרד יושבים מוללפטופ

האם כדאי לי לקחת יועץ משכנתא?

שלום עליכם,  אני חייב להודות שהתלבטתי לגבי הכותרת של המאמר. הרי אני יועץ משכנתא, ואם לא הייתי יודע שזה הכי כדאי שבעולם, לא הייתי עוסק בזה ! אז הכותרת יכולה בהחלט להישמע כמו סוג של שאלה רטורית, במיוחד אם המאמר

למאמר המלא
אדם מזין פרטי אשראי בלפטופ

מה ההבדל בין משכנתא להלוואה רגילה?

        באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות. "בטחון" ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל

למאמר המלא
אנשים בחליפות דנים על גרפים

מהי מדיניות פיסקאלית מרחיבה – מאת יאנה דהן

  המדיניות הפיסקאלית נמצאת באחריות הממשלה והיא כלי רב עצמה המסייע לממשלה לבצע שינויים במשק. רוב מוחלט של כלכלנים המובילים מסכים, שמדיניות פיסקאלית מרחיבה זוהי דרך התמודדות נכונה עם המשברים הכלכליים. כאשר ממשלה נוקטת מדיניות פיסקאלית מרחיבה היא מגדילה את הוצאותיה באופן

למאמר המלא
שני אנשים עם לפטופ ומחשבון

ריבית הפריים ואיך היא משפיעה על המשכנתה שלי – מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים

  כשאתם לוקחים הלוואה או משכנתה בטח שמעתם שאומרים לכם שהלוואה תהיה בריבית פריים מינוס או ריבית פריים פלוס. האם אתם באמת מבינים מה זה? האם אתם יודעים ממה מורכבת ריבית הפריים ואיך זה ישפיע על ההלוואה/משכנתה שלכם במידה וריבית

למאמר המלא
אדם וחצים

ההיסטוריה של הריבית – מאמר מאת יאנה דהן

  הריבית הוא כלי בידי בנק ישראל לשליטה מוניטרית באינפלציה ולמטרות נוספות כגון עידוד הצמיחה במשק. לשיעור ריבית בנק ישראל ישנה השפעה עצומה על האקלים הכלכלי השורר בארץ: מדד המחירים לצרכן, אגרות חוב, המניות, מחירי הדירות וכו'. קביעת ריבית ברמה

למאמר המלא
אדם מחזיק ארנק ריק

אגרות חוב ממשלתיות – מה הסיפור שלהן?

  מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים. אגרות חוב(אג"ח) זו בעצם הלוואה שאנו מעניקים לחברה למטרה שהיא הציבה לעצמה. עבור הלוואה זו אנו מקבלים ריבית. מדובר בהלוואה שאנו נותנים לזמן קבוע מראש ומקבלים עליה ריבית. הלווה מבטיח לנו

למאמר המלא
אדם מצייר גרפים

צמוד או לא צמוד- זאת השאלה מאת- רון ורעות קדמי

  רגולצית בנק ישראל מורה לנו לקחת לפחות שליש מהמשכנתה בריבית קבועה. ריבית קבועה יכולה להיות צמודה למדד או לא צמודה למדד. אנחנו יכולים להחליט שאנחנו משלבים בניהם. כדי לבצע החלטות צריך לדעת מה הם היתרונות והחסרונות של כל מסלול,

למאמר המלא
ידיים מחזיקות מודל בית

משפרי דיור מאת רעות קדמי

  משפרי דיור הם מי שהיה בבעלותם נכס ב-3 השנים שקדמו לרכישת הדירה החדשה והנכס יימכר לא יאוחר מ-12 חודשים אחרי שיקבלו אישור לאכלוס הדירה בנוסף, משפרי דיור הם יחידים בני 35 ומעלה, או משפחה שבבעלות מי מבני הזוג דירת

למאמר המלא
תמונת אווירה אדם מול מסך

איך בונים תמהיל משכנתא עם מסלול פיתוי ? מאמר מאת שלמה אלמליח

 שלום עליכם ! במאמר הזה, אני רוצה לגעת בנושא שהוא מאוד חשוב, הייתי אומר קריטי אפילו. ואם תשאלו למה אני נשמע כל-כך דרמטי ? אז התשובה היא שזהו נושא שעלה המון למודעות של נוטלי המשכנתא בשנים האחרונות ובגלל שלא כולם

למאמר המלא
תמונת מודל של בית,ספר ופטיש בית משפט

מהו חוק נתוני אשראי?

  נתחיל בציטוט קצר מוויקיפדיה:  "חוק נתוני אשראי החדש מגדיר את המידע הפיננסי שנאסף על לקוחות גופים פיננסיים ודרכי הפצתו, ומסדיר דרך לשיתוף בנתוני אשראי של הגופים הפיננסים השונים. חוק זה נועד לקבוע הסדר לענייני האיסוף, הניהול והשימוש בנתוני האשראי.

למאמר המלא
אדם אוחז משקפיים

ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן מעלות וחסרונות -מאמר מאת אהרן ברנד.

  המשמעות של ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן:   המעלות והחסרונות במסלול הקל"צ:.  המעלות- הריבית הקבועה השקלית שאינה צמודה (קל"צ) היא מצב של וודאות מלאה  – אתם לוקחים משכנתא ויודעים בדיוק מה יקרה בהמשך, מה יהיו ההחזרים בכל

למאמר המלא
שעון חול עם מטבעות

ריבית בנק ישראל- מאמר מאת אהרן ברנד בעלים של ז.א.ב משכנתאות.

  בתקופה האחרונה אנחנו רואים עליה בכל סוגי הצריכה שלנו. במחירי הדלק, המזון, החשמל, השירותים השונים ועוד. העליות הללו נקראות בשפה הכלכלית 'אינפלציה'. מסתבר שהעליות הללו הולכות להשפיע על כולנו בחשבון הבנק שלנו. אחד מהדרכים של בנק ישראל על מנת

למאמר המלא
אדם מחזיק כדור בדולח עם אייקונים

 מה ההבדל בין משכנתא להלוואה רגילה?

    באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד"כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות- "בטחון". ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת "בטחון".  עכשיו אפשר להתחיל להסביר… משכנתא

למאמר המלא
תמונת גרפים

מדד הליבה , מדד המחירים לצרכן וכיצד הוא משפיע עלינו?

  מאמר מאת מוטי ישראל – יועץ משכנתאות   היכולת להעריך את התוואי של מדד המחירים לצרכן היא רכיב מרכזי בניהול מדיניות מוניטרית שהיא בעצם וויסות של כמות הכסף או הריבית ע"י הבנק המרכזי כדי להשיג את המטרות הכלכליות המדיניות.  

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים משוחחות

האם אני צריך או לא צריך יועץ משכנתאות פרטי?

זאת שאלה מצוינת והתשובה עליה היא: תלוי.   במאמר הזה נפרק את הנושא לגורמים ונבין בדיוק מי צריך להשתמש בשירותי ייעוץ פרטי ומי לא חייב. בתור התחלה, ב 2021 כ 40% מציבור נוטלי המשכנתאות השתמשו בייעוץ משכנתא פרטי. זה אומר שכבר

למאמר המלא
תמונת שני בתים מנייר

איך קונים דירה בלי הון עצמי?

במציאות של היום עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לקושי רב במימון ההון העצמי. כיום האפשרות לקנות דירה באמצעות משכנתא ללא הון עצמי נחשבת למשימה מאתגרת ומורכבת, הן בגלל מגבלות בנק ישראל בתחום המשכנתאות והן בגלל עליית מחירי הנדל"ן

למאמר המלא
דמויות משפחה תחת לבנים בצורת גג

עסקה בתוך המשפחה

עסקה בתוך המשפחה – כל מה שצריך לדעת לפני שרוכשים נכס מקרוב משפחה.   כאשר רוכשים נכס מקרוב משפחה, יש לבנקים הוראה מבנק ישראל לוודא כי לא מדובר בהלבנת הון ברמה כזו או אחרת ושהעסקה הינה עסקה אמיתית.   איך

למאמר המלא
תמונת אווירה אישה מול לפטופ

טעויות נפוצות בלקיחת משכנתא- אריאלה אברהם

אצל הבנקאי שלי אקבל את המשכנתא הטובה ביותר. חשוב לזכור שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר, והרי זה לגמרי טבעי שכל עסק ידאג בעיקר ובעדיפות ראשונה לאינטרסים האישיים שלו. הבנקאי שלך תמיד יהיה מחוייב קודם כל לבנק ולא אליך שכן

למאמר המלא
תמונת אווירה שתי נשים מתייעצות

כמה עולה ייעוץ משכנתאות ?

לפני שנענה חשוב שנבין למה בכלל צריך יועץ משכנתאות?   שכירות שרותיו של יועץ תחסוך לכם התרוצצויות, בדיקות והבנה בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות בזכות הידע שלו והיכרותו היום יומית עם הבנקים, נמצא בעמדת יתרון מולם להשגת תנאים טובים יותר לעסקה

למאמר המלא
אישה מחזיקה שעון

ניהול משכנתא לאורך זמן

בעבר הרחוק אנשים לקחו משכנתא לפי כמה מסלולים מסוימים בלבד בלי הרבה אפשריות לגוון במסלולי המשכנתא. כיום המצב שונה; הבנקים למשכנתאות מציעים מסלולים חדשים כל הזמן, השווקים והריביות מאוד תנודתיים ולרוב זוגות ירצו "לשדרג" את מקום מגוריהם אחת ל 7-10

למאמר המלא
סימן שאלה

מהו המחיר של יועץ משכנתאות?

בכתבה זו נבין למה מומלץ לקחת יועץ משכנתא ומה בדיוק התפקיד של יועץ משכנתאות. דמיינו לעצמכם שהוגשה נגדכם תביעה על ידי גורם כלשהו ועליכם להתייצב מולו בבית משפט. סביר להניח שתשכרו את שירותיו של עורך דין מנוסה שייצג אתכם. תעשו

למאמר המלא
תמונת אווירה קוביות עץ עם סימני שאלה

יועץ משכנתאות – האם כדאי?

רוב האנשים שואלים למה כדאי לקחת יועץ משכנתאות?  מה תפקידו?  במאמר זה אנסה לענות על כל השאלות.     יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע עצמאי הפועל כיועץ פיננסי לצורך גיוס, תפעול ומינוף הון בהלוואות מגובות- משכנתה. ויקיפדיה   ייעוץ משכנתאות

למאמר המלא
תמונת חצים

המדריך למשכנתא

המדריך הזה כולל לפחות 12 שנות ניסיון בתחום ייעוץ המשכנתאות בישראל. קריאת המדריך ,בצורה יסודית,  תאפשר לכם להיחשף לניסיון של ייעוץ לאלפי משכנתאות בישראל ותחסוך לכם כסף, זמן, לחץ נפשי וכאבי ראש בעתיד. במדריך נעבור על כל השלבים שאתם הולכים

למאמר המלא
X

    מתעניין להיות זכיין איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

    דילוג לתוכן