כאשר מבקשים מן הבנק הלוואת משכנתה, חשוב להבין שהבנק הוא גוף כלכלי עם כוונות רווח ולא ארגון צדקה. הוא לא יוציא מהקופה שלו, אפילו לא אגורה שחוקה, אם יבין שזה לא משתלם לו. אם הבנק יחשוב שיש סיכון כלשהו שהכסף
הקדמה מדד המחירים לצרכן הוא אינדיקציה למגמת מחירים במשק, והוא בודק את השינוי שחל במחיר של מוצרים ושירותים שאותם צורכת המשפחה הממוצעת בישראל. המדידה מתבצעת מידי חודש על ידי בדיקת המחיר של סל מוצרים ושירותים המייצגים את סל הצריכה הממוצע
הקדמה על פי ויקיפדיה – הון עצמי ובלעז: קפיטל הוא מכלול הנכסים העומדים לרשותו של אדם. כשאנחנו מדברים על הון עצמי במונחים של משכנתה יש למושג הזה הרבה מאוד חשיבות והרבה מאוד ניואנסים קריטיים עליהם נעבור במדריך זה. על פי הרגולציה של
מאמר מאת אירית מירושניקוב -יועצת משכנתאות חושבים לקנות דירה? רגע לפני שאתם מתחילים כדאי שתקראו את המאמר הזו ותוודאו שאתם ערוכים לכל העלויות הכרוכות בכך מעבר למחיר הדירה. בין אם מדובר בדירה מיד שניה או דירה מקבלן ,כל מה שאנחנו
אחד המסלולים הפופולריים בתמהילי המשכנתה עבור לווים שזוהי דירתם הראשונה הוא “מסלול זכאות,” או “מסלול סיוע במשכנתא של משרד הבינוי והשיכון.” התנאים המוצעים בו מעניינים בעיקר בזמנים בהם הריבית בשוק גבוהה וכל הנחה בריבית תהיה משמעותית לעלות הכוללת של ההלוואה
משכנתה היא אחד מחמישה סוגים של זכויות במקרקעין שהם : בעלות, שכירות , משכנתה , זיקת הנאה וזכות קדימה ומשמעותה שיעבוד של מקרקעין על ידי הלווה שהוא בעל זכות הבעלות על הנכס , לטובת הבנק או חברה משעבדת אחרת, וזו
העלייה לישראל היא התחלה חדשה כמעט בכל תחומי החיים :אזרחות חדשה, שפה חדשה, עבודה חדשה, ליווי הילדים בכניסתם למסגרת הלימודים, השתלבות בחיי החברה וכמובן רכישת דירה. בחודש האחרון אנחנו חווים גל נוסף לעולים מאוקראינה בעיקר עקב המלחמה בלתי נגמרת באזור
כולנו חווינו בחודשים האחרונים עליות משמעותיות בהחזרי המשכנתא , החזרי ההלוואות הקיימות מהבנקים וההלוואות החוץ בנקאיות קפצו בצורה משמעותית , משקי הבית – הקניות , הדלק , החשמל ועוד עלו בצורה קוונטית ומה שנשאר לרוב הלווים במדינת ישראל הוא חור
הרפורמה החדשה יצאה לדרך במטרה לעשות שינוי בעולם המשכנתאות , ליצור סדר וזמני טיפול נוחים ויעילים עבור נוטלי המשכנתאות – האם זה באמת כך ואיך הדברים עובדים? מהם מטרות הרפורמה ? בנק ישראל מזה תקופה ארוכה עובד על הרפורמה החדשה
נתחיל ברקע- מה זה פשיטת רגל לבן אדם פרטי? בעקרון פשיטת רגל הינה מצב שלאדם פרטי אין את היכולת לשלם את חובותיו לנותן האשראי, לאחר מספר פניות מנותן האשראי הלקוח פונה לעורך דין שמסדר לו דרך בית
נתחיל ברקע- מה הוא כונס נכסים? כונס נכסים, הינו בדרך כלל עורך דין מטעם בית משפט / בנק שמונה על נכס מסוים כדי למכור אותו לצד ג’. כונס נכסים ימונה כאשר בן אדם נפטר ויש יורשים שלא מסתדרים ביניהם,
אנשים בעולם כבר מזמן הבינו ואנשים בישראל התחילו להבין שלבנקים למשכנתאות לא הולכים לבד אלה עם יועץ משכנתאות מוסמך שזאת העבודה שלו. למה זה המצב? הרי שירות של ייעוץ משכנתאות עולה כסף ואפשר ללכת לבד לעשות את זה. הרשתות החברתיות,
אינפלציה היא עליית מחירים ששוחקת את ערך הכסף. למה מחירים עולים? יש משפט יפה של הכלכלן מילטון פרידמן שאמר ש”אם יש יותר מדי כסף, שרודף אחר מעט מדי סחורה – המחירים יעלו”. כמובן שיש עוד גורמים עליהם נרחיב בהמשך. למה
בימים אלה אנחנו חווים עליית ריבית משמעותית בישראל. עליית הריבית הזאת בעייתית לנוטלי המשכנתאות ממספר כיוונים ובמדריך הזה נפרט מה כן אפשר לעשות בשביל להוציא את הטוב ביותר מהמשכנתה האישית שלכם גם בתקופה כזאת. קודם כל ולפני הכול, על מנת
לאחרונה אנו מזהים מגמה של עסקאות בנדל”ן מניב או/ו בעסקאות אקזיט, וזאת באמצעות שימוש נכון במינוף פיננסי, הניתן על ידי הבנקים למשכנתאות או בעזרת מימון חוץ בנקאי. למרות שמרנות היתר של המערכת הבנקאית, עדיין ניתן ליהנות מאחוזי מימון גבוהים
מה זה דוח נתוני אשראי ? ראו כתבה שלי מה מופיע בדוח נתוני אשראי. למה הבנקים מבקשים את הדוח? לפני שבנק מעמיד הלוואה / משכנתה / מסגרת בחשבון, הבנק פונה לאחת מלשכות האשראי כדי לקבל חיווי אשראי או
כאשר נותנים אפשרות להקפאת משכנתא זה נשמע כאילו זו מחווה מצד הבנקים ללקוחות שנקלעו למצב כלכלי מורכב, אבל למעשה זה הרבה יותר מורכב וזו ממש לא מתנה. הקפאת משכנתא היא אפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא לבנק למספר קטן של
מאמר מאת אהרן ברנד במאמר זה נסקר את אחד המסלולים שהבנקים מצעים לנו בתמהיל המשכנתא: משכנתא בריבית קבועה צמודה למדד הוא מסלול בו המשכנתא תישא ריבית בסיסית קבועה, אך הקרן תהיה צמודה למדד המחירים לצרכן שמתעדכן מידי חודש ב-15 לחודש.
לקנות דירה זה חלום של הרבה זוגות , וזה נחשב הפרויקט הכי גדול בחיים. עצרו רגע ,חשבתם אי פעם כמה תעלה לכם דירה ? במאמר זה נחשוף בפניכם מה הם ההוצאות שצריך לקחת בחשבון לפני שאתם רוכשים את הדירה
כידוע ריבית הפריים היא בעלת השפעה מרכזית על כל עולם ההלוואות, גם קצרות הטווח וגם ארוכות הטווח כמו המשכנתא שאנחנו כל-כך אוהבים לדבר עליה. פעם בחודש, בנק ישראל יכול להכריז על שינוי הריבית ולכן כדאי שנכיר קצת מה מוביל
משכנתה היא מוצר פיננסי בשוק משתנה. מה זאת אומרת? משכנתה בנויה ממסלולים. כל מסלול בנוי ממרכיבים פיננסים כמו ריבית, מדד המחירים לצרכן, נגזרות של אגרות חוב, מכשירים פיננסים כמו מלווה קצר מועד ועוד. כל המרכיבים האלה משתנים כל הזמן
כישלון בהכנה הוא הכנה לכישלון. זה משפט ידוע וכשמדברים על המשכנתה האישית שלכם הוא מאוד חשוב. אין לכם יותר מהזדמנות אחת להגיש את התיק שלכם לבנק כמו שצריך. מה זה כמו שצריך? זה אומר שהבנקאי
רכישת דירה היא למעשה העסקה המשמעותית ביותר והיקרה ביותר של משפחה. לכן, כאשר מתכוונים לרכוש נכס מקרקעין, יש חשיבות גדולה לקחת שרות של עורך דין המתמחה בנדל”ן לצורך ביצוע העסקה. חשוב גם לדעת באלו הוצאות נוספות כרוכה רכישה של
הפדרל ריזרב או בקיצור “הפד” שנקרא גם הבנק הפדרלי הוא בנק פרטי המשמש כסמכות המוניטרית (מווסת את כמות הכסף) העליונה והוא הבנק המרכזי של ארצות הברית. הוא נוסד בשנת 1913 בתגובה לסדרה של משברים פיננסיים ואם הזמן התפקידים והסמכויות שלו
נתחיל ברקע- מי מנפיק דוח נתוני אשראי? דוח נתוני אשראי מונפק ישירות על ידי בנק ישראל באזור האישי הממשלתי. ישנם כיום שני לשכות אשראי שמנפיקות דוחות ללקוחות: חברת BDI וחברת B&D. מהיכן מגיע המידע לדוח נתוני האשראי?
כדי להסביר מהי בקשת משכנתא מורכבת, אתחיל בלהסביר מהי בקשת משכנתא רגילה וסטנדרטית: רכישה של נכס מגורים בודד או מחזור משכנתא קיימת על נכס בודד הכנסות – הכנסות הלקוח תקינות ועומדות בהנחיות הבנקים – ההכנסות מאפשרות לעמוד בהחזר משכנתא
החלטתם לרכוש דירה מקבלן? כדאי שתקראו מאמר זה!!! מחיר הדירה מקבלן, בדרך כלל, יוצמד למדד תשומות הבנייה וישפיע באופן ישיר על המחיר הסופי של הדירה שרכשתם. מדד תשומות הבנייה נחוץ מכיוון שלרוב, קבלן צריך 2-3 שנים כדי להשלים בנייה
מאמר מאת אירית מירושניקוב -יועצת משכנתאות רשת איתנים כשאתם ניגשים לבנק לקבל מידע לגבי קבלת המשכנתה, הבנקאי ידבר לרוב עם המושגים שאתם לא מכירים, שפה מקצועית של המשכנתאות ולא תמיד לבנקאי יש זמן ורצון להסביר לכם על כל מסלול
שלום עליכם, אני חייב להודות שהתלבטתי לגבי הכותרת של המאמר. הרי אני יועץ משכנתא, ואם לא הייתי יודע שזה הכי כדאי שבעולם, לא הייתי עוסק בזה ! אז הכותרת יכולה בהחלט להישמע כמו סוג של שאלה רטורית, במיוחד אם המאמר
באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד”כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות. “בטחון” ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת “בטחון”. עכשיו אפשר להתחיל
המדיניות הפיסקאלית נמצאת באחריות הממשלה והיא כלי רב עצמה המסייע לממשלה לבצע שינויים במשק. רוב מוחלט של כלכלנים המובילים מסכים, שמדיניות פיסקאלית מרחיבה זוהי דרך התמודדות נכונה עם המשברים הכלכליים. כאשר ממשלה נוקטת מדיניות פיסקאלית מרחיבה היא מגדילה את הוצאותיה באופן
כשאתם לוקחים הלוואה או משכנתה בטח שמעתם שאומרים לכם שהלוואה תהיה בריבית פריים מינוס או ריבית פריים פלוס. האם אתם באמת מבינים מה זה? האם אתם יודעים ממה מורכבת ריבית הפריים ואיך זה ישפיע על ההלוואה/משכנתה שלכם במידה וריבית
הריבית הוא כלי בידי בנק ישראל לשליטה מוניטרית באינפלציה ולמטרות נוספות כגון עידוד הצמיחה במשק. לשיעור ריבית בנק ישראל ישנה השפעה עצומה על האקלים הכלכלי השורר בארץ: מדד המחירים לצרכן, אגרות חוב, המניות, מחירי הדירות וכו’. קביעת ריבית ברמה
מאמר מאת אירית מירושניקוב יועצת משכנתאות רשת איתנים. אגרות חוב(אג”ח) זו בעצם הלוואה שאנו מעניקים לחברה למטרה שהיא הציבה לעצמה. עבור הלוואה זו אנו מקבלים ריבית. מדובר בהלוואה שאנו נותנים לזמן קבוע מראש ומקבלים עליה ריבית. הלווה מבטיח לנו
רגולצית בנק ישראל מורה לנו לקחת לפחות שליש מהמשכנתה בריבית קבועה. ריבית קבועה יכולה להיות צמודה למדד או לא צמודה למדד. אנחנו יכולים להחליט שאנחנו משלבים בניהם. כדי לבצע החלטות צריך לדעת מה הם היתרונות והחסרונות של כל מסלול,
משפרי דיור הם מי שהיה בבעלותם נכס ב-3 השנים שקדמו לרכישת הדירה החדשה והנכס יימכר לא יאוחר מ-12 חודשים אחרי שיקבלו אישור לאכלוס הדירה בנוסף, משפרי דיור הם יחידים בני 35 ומעלה, או משפחה שבבעלות מי מבני הזוג דירת
שלום עליכם ! במאמר הזה, אני רוצה לגעת בנושא שהוא מאוד חשוב, הייתי אומר קריטי אפילו. ואם תשאלו למה אני נשמע כל-כך דרמטי ? אז התשובה היא שזהו נושא שעלה המון למודעות של נוטלי המשכנתא בשנים האחרונות ובגלל שלא כולם
נתחיל בציטוט קצר מוויקיפדיה: “חוק נתוני אשראי החדש מגדיר את המידע הפיננסי שנאסף על לקוחות גופים פיננסיים ודרכי הפצתו, ומסדיר דרך לשיתוף בנתוני אשראי של הגופים הפיננסים השונים. חוק זה נועד לקבוע הסדר לענייני האיסוף, הניהול והשימוש בנתוני האשראי.
המשמעות של ריבית קבועה לא צמודה למדד המחירים לצרכן: המעלות והחסרונות במסלול הקל”צ:. המעלות- הריבית הקבועה השקלית שאינה צמודה (קל”צ) היא מצב של וודאות מלאה – אתם לוקחים משכנתא ויודעים בדיוק מה יקרה בהמשך, מה יהיו ההחזרים בכל
בתקופה האחרונה אנחנו רואים עליה בכל סוגי הצריכה שלנו. במחירי הדלק, המזון, החשמל, השירותים השונים ועוד. העליות הללו נקראות בשפה הכלכלית ‘אינפלציה’. מסתבר שהעליות הללו הולכות להשפיע על כולנו בחשבון הבנק שלנו. אחד מהדרכים של בנק ישראל על מנת
באופן כללי עולם ההלוואות לסוגיהן נשען על מילה אחת שהיא זו שבד”כ עושה את ההבדל בין סוגי ההלוואות השונות- “בטחון”. ולכן גם ההבדל בין הלוואה רגילה למשכנתא הוא קודם כל במילה אחת “בטחון”. עכשיו אפשר להתחיל להסביר… משכנתא
מאמר מאת מוטי ישראל – יועץ משכנתאות היכולת להעריך את התוואי של מדד המחירים לצרכן היא רכיב מרכזי בניהול מדיניות מוניטרית שהיא בעצם וויסות של כמות הכסף או הריבית ע”י הבנק המרכזי כדי להשיג את המטרות הכלכליות המדיניות.
זאת שאלה מצוינת והתשובה עליה היא: תלוי. במאמר הזה נפרק את הנושא לגורמים ונבין בדיוק מי צריך להשתמש בשירותי ייעוץ פרטי ומי לא חייב. בתור התחלה, ב 2021 כ 40% מציבור נוטלי המשכנתאות השתמשו בייעוץ משכנתא פרטי. זה אומר שכבר
במציאות של היום עליית מחירי הדירות בישראל בשנים האחרונות, גרמה לקושי רב במימון ההון העצמי. כיום האפשרות לקנות דירה באמצעות משכנתא ללא הון עצמי נחשבת למשימה מאתגרת ומורכבת, הן בגלל מגבלות בנק ישראל בתחום המשכנתאות והן בגלל עליית מחירי הנדל”ן
עסקה בתוך המשפחה – כל מה שצריך לדעת לפני שרוכשים נכס מקרוב משפחה. כאשר רוכשים נכס מקרוב משפחה, יש לבנקים הוראה מבנק ישראל לוודא כי לא מדובר בהלבנת הון ברמה כזו או אחרת ושהעסקה הינה עסקה אמיתית. איך
אצל הבנקאי שלי אקבל את המשכנתא הטובה ביותר. חשוב לזכור שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר, והרי זה לגמרי טבעי שכל עסק ידאג בעיקר ובעדיפות ראשונה לאינטרסים האישיים שלו. הבנקאי שלך תמיד יהיה מחוייב קודם כל לבנק ולא אליך שכן
לפני שנענה חשוב שנבין למה בכלל צריך יועץ משכנתאות? שכירות שרותיו של יועץ תחסוך לכם התרוצצויות, בדיקות והבנה בתחום הפיננסי. יועץ משכנתאות בזכות הידע שלו והיכרותו היום יומית עם הבנקים, נמצא בעמדת יתרון מולם להשגת תנאים טובים יותר לעסקה
בעבר הרחוק אנשים לקחו משכנתא לפי כמה מסלולים מסוימים בלבד בלי הרבה אפשריות לגוון במסלולי המשכנתא. כיום המצב שונה; הבנקים למשכנתאות מציעים מסלולים חדשים כל הזמן, השווקים והריביות מאוד תנודתיים ולרוב זוגות ירצו “לשדרג” את מקום מגוריהם אחת ל 7-10
בכתבה זו נבין למה מומלץ לקחת יועץ משכנתא ומה בדיוק התפקיד של יועץ משכנתאות. דמיינו לעצמכם שהוגשה נגדכם תביעה על ידי גורם כלשהו ועליכם להתייצב מולו בבית משפט. סביר להניח שתשכרו את שירותיו של עורך דין מנוסה שייצג אתכם. תעשו
רוב האנשים שואלים למה כדאי לקחת יועץ משכנתאות? מה תפקידו? במאמר זה אנסה לענות על כל השאלות. יועץ משכנתאות הוא בעל מקצוע עצמאי הפועל כיועץ פיננסי לצורך גיוס, תפעול ומינוף הון בהלוואות מגובות- משכנתה. ויקיפדיה ייעוץ משכנתאות
המדריך הזה כולל לפחות 12 שנות ניסיון בתחום ייעוץ המשכנתאות בישראל. קריאת המדריך ,בצורה יסודית, תאפשר לכם להיחשף לניסיון של ייעוץ לאלפי משכנתאות בישראל ותחסוך לכם כסף, זמן, לחץ נפשי וכאבי ראש בעתיד. במדריך נעבור על כל השלבים שאתם הולכים
רוצים לחסוך כסף במשכנתא?
חברת איתנים הינה רשת יועצי משכנתאות בפריסה ארצית המעניקה ידע, ניסיון ושירות אישי בתחום המשכנתאות. חברת איתנים הינה אחת החברות הגדולות והמקצועיות ביותר בישראל בתחום ייעוץ המשכנתאות ומימון הנדל”ן. החברה הוקמה על ידי עדי שטרן ושמעון שטרית בשנת 2017 ומאז הכשירה מעל ל 1000 יועצים ונתנה שירות למעל ל 60,000 משכנתאות.