מה זה דוח נתוני אשראי ?
ראו כתבה שלי מה מופיע בדוח נתוני אשראי.
למה הבנקים מבקשים את הדוח?
לפני שבנק מעמיד הלוואה / משכנתה / מסגרת בחשבון, הבנק פונה לאחת מלשכות האשראי כדי לקבל חיווי אשראי או דוח מלא.
בחיווי אשראי מופיע על פי קריטריונים של לשכות האשראי האם הלקוח הינו ירוק או אדום.
לקוח ירוק = יקבל הלוואה בקלות.
לקוח אדום = יקבל סירוב ויצטרך יעוץ של יועץ מנוסה.
בדוח המלא (של הבנקים) מופיע ציון משוקלל על פי הנתונים מדוח האשראי ורוב המידע שמופיע בדוח בצורה קצת יותר מתומצתת ונוחה לבנקאים.
על פי המידע שהבנקים מקבלים מהדוחות, מאשרי האשראי מקבלים החלטה ומאשרים / דוחים את הבקשות.
ממה נובע הציון שהלשכות אשראי נותנות ?
הציון בדוח נובע מכלל המידע בדוח, כולל כמה חזרות היו בחשבון ולפני כמה זמן? האם היו פיגורים? הוצל”פ? מה השימוש במסגרת בחשבון, אחוזי ניצול של ההלוואות והמסגרות, קיום כ”א וכו’.
מה משפיע לחיוב בדוח נתוני אשראי?
חשבון עו”ש עם מסגרת בשימוש ללא חריגות, כיבוד של כל השיקים וההו”ק בחשבון. לקיחת הלוואות ותשלום במועד כולל פירעון מוקדם מדי פעם.
בקיצור התנהלות תקינה.
מה משפיע לשלילי בדוח נתוני אשראי?
חשבונות בחריגה, החזרי הו”ק ושיקים, אי עמידה בתשלומי ההלוואות, תיקים בהוצאה לפועל, טיפול משפטי, חשבון מוגבל וכו’
בקיצור התנהלות שאינה תקינה.
מה מומלץ לעשות כדי שהדוח שלנו יהיה תקין?
ככל שיהיו לנו יותר שיקים והוראות קבע שזורמים לנו בחשבון ומשולמות באופן תקין, הלוואות שנלקחות ומשולמות תקין יחד עם פירעון לפני הזמן.
לדאוג שיהיה לך לפחות כ”א אחד ישראלי וחשבון עו”ש עם מסגרת מנוצלת חלקית.
וכמובן לא לקחת הלוואות ומשכנתאות מעבר ליכולת הכללית שלנו.
לסיכום:
התנהלות כלכלית נכונה תגרום לכך שהציון שלנו יהיה גבוה יותר ונקבל אישור להלוואה יותר בקלות ובריביות טובות יותר.
ככל שההתנהלות הכלכלית תהיה פחות תקינה, הסיכוי לקבל סירוב להלוואה עולה והריביות שתקבלו יהיו גבוהות מהמקובל במשק.
