נתחיל ברקע-
כאשר אנחנו מבקשים הלוואה, הבנק מוציא עלינו דוח נתוני אשראי. הסבר על הדוח ראו כתבה מעמיקה בנושא מהו דוח נתוני אשראי.
בקיצור, בדוח נתוני האשראי מופיע כל המידע על הלוואות פעילות ושאינם פעילות כולל ההלוואות שעליהם חתמנו ערבות.
בפירוט של ההלוואות בדוח מופיע יתרת ההלוואה, איך היא משולמת והאם ההתנהלות בהלוואה תקינה.
מתי הבנק דורש חתימת ערבים?
כאשר למבקש הלוואה יש בעיות אשראיות ו/או יכולת כלכלית גבולית הבנק יבקש ממנו להעמיד לטובת ההלוואה ערבים.
מה זה אומר שיש בעיות אשראיות?
בד”כ זה אומר שיש למבקש ההלוואה בעיות בדוח נתוני האשראי שלו והבנק מפחד שיהיו דיפולטים בהלוואה, ולכן הבנק מבקש עוד עוגן להלוואה. מעבר לכך שמבקשי ההלוואה יחתמו על ההלוואה שיהיה עוד מישהו שאליו ניתן לפנות במקרה של אי עמידה בתשלומים על ידי הלווים.
במידה וחתמתי ערבות והלווה לא עומד בתשלומים האם זה משפיע עלי?
בוודאי שכן. הלוואה שאתם ערבים לה נחשבת מבחינת הדיווחים למאגר נתוני אשראי כהלוואה שלכם ולכן זה מוריד את הציון ופוגע בכם מבחינת המידע שיופיע בדוח נתוני האשראי שלכם.
לכן כדאי ומומלץ מאוד להיזהר מחתימת ערבות, ולא לרוץ לחתום בעיניים עצומות רק בגלל ש”לא נעים” ממשפחה או חברים – בדקו לעומק שאינכם גורמים לעצמכם נזק בחתימה זו.
לְמָה חשוב לשים לב כשמבקשים ממני לחתום ערבות?
הבדיקה הראשונה שאני ממליץ עליה, הינה לשאול בצורה נחמדה למה הבנק ביקש ערב?
אחרי שנקבל תשובה מספקת לשאלה זו ונבין האם מבקשי ההלוואה נותנים לנו תשובה אמיתית ולא מתחמקת, נוכל לקבל החלטה האם לחתום לו ערבות או לא.
לסיכום :
כאשר אנו חותמים ערבות לקרוב משפחה / חבר – מבחינת דוח נתוני אשראי של בנק ישראל זה נחשב להלוואה שלנו, חשוב מאוד לשים לב שהלווה יעמוד בתשלומים של ההלוואה ולא יגרום לנו נזק.
