מה זה לקוח מוגבל ?
לקוח מוגבל הינו לקוח שחזרו לו באותו חשבון בנק 10 שיקים במהלך השנה האחרונה.
מה זה מוגבל חמור ?
לקוח מוגבל חמור הינו אחד משני האופציות:
- במהלך השנה שהוא מוגבל בבנק אחד, חזרו לו 10 שיקים בבנק אחר.
- לאחר סיום ההגבלה שלו, באותו בנק חזרו לו שוב 10 שיקים במהלך שנה והוא נהפך להיות לקוח מוגבל חמור.
איך משפיע עלי העובדה שאני לקוח מוגבל / מוגבל חמור ?
לקוח שהינו לקוח מוגבל המערכת הבנקאית מגבילה אותו בסעיפים הבאים:
- הלקוח לא יקבל שיקים חדשים והשיקים שלו לא יכובדו.
- גוף בנקאי אינו רשאי להעמיד לו הלוואה.
- ברוב המקרים יורידו לו את המסגרת בחשבון לחשבון ללא מסגרת.
- יבטלו לו את כרטיסי האשראי באותו החשבון.
בלקוח מוגבל חמור, כלל הסעיפים רלוונטיים לכל הבנקים.
בלקוח מוגבל רגיל, בעיקר סעיף 2 רלוונטי לכל הבנקים, יתר הסעיפים רק בבנק שבו הוא מוגבל בפועל.
מה טווח ההשפעה של לקוח מוגבל על דוח נתוני האשראי ?
לקוח שהינו מוגבל ו / או סיים הגבלה בשלוש שנים האחרונות, החווי שלו יהיה אדום.
בדוח נתוני אשראי המלא, יהיה לו ציון נמוך ויופיע התראה על כך שהלקוח הינו מוגבל בפועל ו / או סיים הגבלה במהלך השלוש שנים האחרונות.
במצב כזה, רוב הבנקים יבקשו שיעברו לפחות שלוש שנים מסיום ההגבלה כדי שלא תופיע ההגבלה בדוח נתוני האשראי.
באותו בנק שהלקוח היה מוגבל, סביר להניח שיהיה מאוד קשה עד כמעט בלתי אפשרי לאשר הלוואת משכנתא.
בבנקים אחרים על ידי יועץ משכנתאות מנוסה לתיקים מורכבים, החל מחצי שנה מסיום ההגבלה ניתן כבר לבדוק אפשרויות למשכנתא – הכל תלוי מה הסיפור של הלקוחות.
מה עלי לעשות כדי לא להפוך ללקוח מוגבל?
להקפיד שכל השיקים שנתתי יכובדו ושלא יהיו חזרות של שיקים מסיבת אכ”מ (אין כיסוי מספיק).
