“הבלדה”  ללוקח משכנתא לרכישת נכס בקיבוץ

כמה מאתנו חולמים לגור במקום שקט, רגוע עם גינה וירק מסביב.

אז הנה, בשנים האחרונות ניתן להגשים חלום ולרכוש בית בקיבוץ.

מאז המשבר הכלכלי הגדול, הקיבוצים עבורו הליך של שינוי ורפורמה, כך שמתאפשר היום לרכוש בית בהרחבה בקיבוצים.

עוד בתרם ניכנס לעולם המשכנתאות, נכיר בקצרה מושגים שונים.

 

קיבוץ אגודה שיתופית

 

אגודה עותמנית העוסקת בחקלאות ותעשיה, חבריה כולם או חלקם עוסקים בחקלאות. 

באגודה השיתופית יכולים להיות רשומים חברים שהיו חברים רשומים לפני שבוצעו תהליכי ההפרטה, ו/או כאלה שהתקבלו לחברות לאחר ההפרטה. 

הרחבה קהילתית :
חברים שרכשו בית בהרחבה, החברים הללו לא יהיו חברים באגודה השיתופית, אך יהיו חברים, באגודה השיתופית הקהילתית. החברים הללו ירכשו את הקרקע מרשות מקרקעי ישראל (רמ”י) בחכירה לדורות, בדיוק כמו בעיר.

 

קיבוץ שיתופי/מתחדש-

 

שני סוגים של אגודות להתיישבות, שנועדו, להסדיר את החיים בקיבוץ. ההבדל המהותי בין שני סוגי התאגדויות, הוא, על מנת שזה יהיה קיבוץ מתחדש, בתקנון צריך להיכלל אחד או יותר מן הסעיפים הבאים:

 

  • שיוך דירות
  •  שיוך אמצעי יצור
  • שכר דרפנציאלי

 

הקו הכחול-

 

מונח תכנוני: הקו תוחם את “המחנה” ומפריד בן השטחים החקלאיים לבתי המגורים לבין ההרחבה, (בהתאם להחלטת מועצת מנהל מקרקעי ישראל 692 ו 751). בתיהם של חברי הקיבוץ נמצאים בתוך הקו הכחול, הבתים בהרחבה נמצאים מחוצה לו. 

 

שיוך דירות –

 

בטרם השיוך הבתים, המפעלים, שייכים לקיבוץ (לאגודה) לקולקטיב. מיום השיוך, הקיבוץ מוותר על קניין המפעלים והבתים. ומאילך, הבתים יהיו לקניינם הפרטי של חברי הקיבוץ. ובמפעלים החברים יקבלו זכויות באמצעות מניות. שיוך הנכסים לא יכלול קרקע חקלאית ומקורות מים.

 

 קרן קמ”ע –

 

קרן שהקימו הקיבוצים, המעניקה ערבויות להלוואות שנוטלים חברי הקיבוצים, כולל הנקלטים, לצורך רכישה, בניה או שיפוץ בית בקיבוץ.  בתנאי שהזכויות על הקרקע של הקיבוץ ולא החבר.

ערבות של קרן קמ”ע מאפשרת הוזלה של הריביות וחיסכון של עשרות אלפי שקלים לחבר. 

אם עד לפני שנים ספורות, הקיבוץ כאגודה, יכול היה לקחת משכנתאות או הלוואות כנגד שיעבוד נכסים, אך החברים בקיבוץ לא.

 

הסיבות העיקריות-

 

  • האדמות לא היו סחירות ברמת הפרט.
  • האדמות בקיבוץ רשומות ברמ”י  – כיחידה אחת ומשויכות לקיבוץ.
  • לחברים כפרט לא היה מקור הכנסה משלהם, גם אם היו כאלה שעבדו מחוץ לקיבוץ, הכסף הועבר לקופת הקיבוץ. להמחשה – אם אדם קיבל ירושה מחוץ לקיבוץ, הירושה הייתה אמורה לעבור לטובת הכלל.
  • מחלוקות עם רמ”י. לדוגמה, על איזה אדמות ניתן לבנות בית, בריכה, מהו מתאר – הקו הכחול (שטח המחנה).

 אין הכנסות, לכן אין כושר החזר. אין קרקע  לכן אין מה לשעבד, ומכאן נגזר שלא ניתן לקבל משכנתא.

בשנים ולאחר המשבר הכלכלי הגדול שעברו הקיבוצים. ובעיקר משנת 2009.

 “נולדו” שני דברים: השיוך, והרחבות הקיבוץ באמצעות קליטה של משפחות חדשות צעירות לתוך הקהילה הקיבוצית, מבלי שהם חברים בקיבוץ. 

כבר הזכרנו שהנקלטים החדשים בקיבוץ בהרחבה רוכשים את הקרקע, על כן ניתן לרשום משכנתא על הנכס.

בהרחבות ניתן לראות שני אופנים של בניה: האחת – בניה עצמית – (נדיר), השנייה בניה באמצעות קבלן, ובעצם רכישת קרקע ושרותי בניה. מחיר העסקה כולל את הבניה. 

מכיוון שמדובר ברכישה מקבלן, לבנק קל להעריך את הנכס, ולתת ייעוץ משכנתא.

 

השלב המקדמי לפני אישור משכנתא פרטנית-

 

 הבנקים והקיבוצים אמורים להגיע להבנות והסכמות – על מתן משכנתא לחברים.

ישנו שוני בין הבנקים והדרישות שלהם, בנק אחד יבקש אישורים מסוימים ואילו בנק ידרוש עוד אישורים אחרים או נוספים.

הבנק ישקול את הדברים הבאים בטרם יחליט אם להכנס לעסקה : הזכויות החוזיות של החבר, החלטת הקיבוץ על שיוך, זיהוי הקרקע מפת תרשים של המגרשים, אישור מורשי חתימה, כתבי ההתחייבות של הקיבוץ ללווים, בדיקת האיתנות הפיננסית של הקיבוץ ועוד.

אחת מהשגיאות הנפוצות והקשות של הקיבוצים היא לסגור עם בנק אחד, הגבלת התחרות.

במידה ויש הסכמה של קרן קמ”ע הבנק יקבל ערבות של 50% מהקרן.

מכאן המשכנתא מתנהלת כמו בכל מקום שרוכשים או בונים בית.

בתוספת מסמכים יעודים למי שרוכש בונה משפץ בקיבוץ.

 

  • הסכמת האגודה לקבל אותם כחברים, באגודה, ו/או באגודה הקהילתית.
  • הסכמת האגודה לקבל חבר במקום חבר, במידה והחבר לא עמד בהתחייבויות.
  • אישור מורשי חתימה חתום בידי עורך דין, ו/או אישור ברית פיקוח.
  • האגודה מאשרת לחבר לקחת משכנתא, לחבר קיבוץ במחנה.

התשלומים שיוכרו לטובת לקיחת משכנתא-

 

  • רכישת המגרש.
  • תשלומם עבור פיתוח תשתיות ציבוריות, כגון מים, ביוב, חשמל וכבישים.
  • התשלום לקבלן ו/או הבניה.
  • לא ניתן להכליל את דמי החבר בלקיחת המשכנתא.

 הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות.

 

שתפו את הפוסט:

תמונת אווירה כיסא מול גינה

תוכן עניינים

רוצים לחסוך כסף במשכנתא?

פרסומים נוספים

מנהל מקרקעי ישראל ממ"י – רמ"י

מנהל מקרקעי ישראל ממ”י – רמ”י

שמו החדש רמ”י רשות מקרקעי ישראל. ממ”י  מינהל מקרקעי ישראל הוקם בשנת 1960 באמצעות ומכוח שני חוקים , האחד חוק יסוד : מקרקעי ישראל” עיקרי

הטבות במשכנתה -מענק מותנה

הטבות במשכנתה -מענק מותנה

הקדמה לא פעם בתהליך הייעוץ והליווי אני נשאלת על ידי הלקוחות אם יש להם הטבות במשכנתה בגלל הסטטוס שלהם. במשכנתה יש כל מיני הטבות שניתן

אישור זכויות

התבקשתם להציג אישור זכויות בעסקת מכירת דירה או נטילת משכנתה ? מה זה המסמך הזה? מה ההבדל בינו לבין נסח טאבו? מי מפיק אותו ומדוע

תודה רבה על פנייתך
הינך מועבר/ת לאתר רשת איתנים

מתעניין להיות זכיין איתנים

רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

רוצה לקבל שיחת ייעוץ מהמומחים של איתנים

דילוג לתוכן